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实施子女教育投资计划后，燕子一家的年支出将增加4.8万元，收支相减后年节余约为17万元。两年后，家庭年收入结余就有34万元了，加上现有资金15万元，合计为49万元，要换一家更大的房子，这49万元足够支付房屋首期款了，余款采用期限为10年左右银行按揭贷款就可实现换房的理财目标了。
但目前广州市区楼价居高不下，燕子想购买的大户型(120平方米以上)类型的房屋将更为紧缺，价格上涨会更高。因此，我们建议燕子可暂缓购房计划，或者可在购车的前提下，考虑广州市郊区(如花都、番禺)附近的一手楼盘作为换屋之用。
换房后，燕子一家现住的房产就变成投资房产了，该房产位于广州市繁华区域，可不急着出售，燕子可将该房产出租(可参考目前广州市住房平均租金年收益为6%～8%)，每月租金收入即可供新房的银行按揭还款，生活乐无忧。
购车计划
三年后，燕子一家年收支相减后又可结余约17万元，加上工资增长或投资所得，欲购一辆20万元左右的私家车也可现变为现实，家庭生活品质日益得到提高。
虽然燕子一家购车后会相应增加开支，但从燕子一家的稳定收入来看不会对家庭财务带来太大的影响，为提高家庭生活品质考虑购车也是可行的。
投资计划
目前燕子夫妇可用于金融投资的资金有15万元，每年除去用于子女教育的准备金外，还有17万元资金可用于投资。考虑到未来购房的需要，这些资金只适合于做一些与购房时间比较吻合的投资，如未来1～2年将到期的封闭式基金等。尽管现在封闭式基金的折价率已经不多，但买入的手续费还是比较低廉，操作较方便。此外，指数基金也是一个不错的投资产品，未来几年赚了指数不赚钱的现象依然会存在，投资指数基金 就可以避免这種情况的發生。建议用现有的15万元投资不多于3只封闭式基金，今后每月的结余可采取定期定额的方式投资于华夏上证50ETF、银华道琼斯88等指数基金。
另外，燕子夫妇都很年轻，未来的理财目标将有所变化，我建议燕子随着家庭财务情况的变化适时调整理财方案。
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对燕子家庭资产配置的调整建议 | ||
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家庭资产项目 |
调整前(元) |
调整后(元) |
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现金及活存 |
2.5 |
0.5 |
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货币市场基金 |
0 |
2 |
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定期存款 |
15 |
0 |
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封闭式基金 |
0 |
15 |
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房产 |
70 |
70 |
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净资产总计 |
89 |
89 |
中國农业银行广东省分行 赵兴良
