您的位置 > 在陈先生的第一个理财阶段期间，夫妻俩所要做的，主要是去掉不必要的支出，为孩子出生做准备。首先要做的就是买房，按揭贷款买房是陈先生惟一的选择。可拿出2万元储蓄作为贷款的首付，贷款8万元，期限为10年，陈先生每月需要偿还868元，一年要偿还10416元。而现在陈先生的房租每月为1600元，两者相差了近一倍，仅在这一项上面，每年就可节省近1万元。其次，适当减少其他开支，争取将其他开支减半，每年其他开支为9000元左右。
由于陈先生还需要留出较多的紧急备用金，以应付不时之需，因此所剩储蓄不多。建议将剩余储蓄以一年定期存款(扣除利息税后收益率为1.8%)的方式存入银行。
经过一年时间，由于能够较好地控制支出，扣除保险的一次性支出，每月支出为5100元左右，使得陈先生一家的家庭财产状况保持稳定，弥补了因购房产生的财务缺口，为下一个理财目标的实现打下了良好的基础。
第二阶段(2007年至2009年)：规划按部就班，坚持就是胜利
进入第二阶段，真正的考验随之而来。陈太太在生完孩子后，开始了为期三年的相夫教子生活，家庭年收入锐减到64000元。而孩子的出生，会带来每月1000元的额外生活支出。孩子出生时，还会有5000元左右的医疗费支出。可以看出，第一阶段的积攒相当重要。
由于日常每月开支增加到6100元左右，紧急备用金需要保证6个月的日常支出，即36600元。建议仍将2万元存一年定期，16600元存活期，保证在支出超额时不会损失定期利息。剩下3万元储蓄中，2万元用于國债投资，1万元以两年期定期存款方式存入银行，在第三年紧急备用金不够时使用。
三年后，虽然家庭资产略有下滑，但已度过最为艰苦的时期。随着陈太太的再次上班，家庭财务状况会以更快的速度增长，家庭资产将会在很短的时间内得以弥补，并呈现良好的发展态势。
第三阶段(2009年后)：资产的30%用于储蓄，70%用于投资基金
到了第三阶段，陈先生在"理财之路"上可以略松一口气了。按计划，到2009年末，陈先生一家将有资产12万元，其中有2万元存款可以随时支配。随着妻子每月3000元的工资收入进入家庭的收入支出计划，陈先生一家每年能够积攒2万多元的储蓄。
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