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2007年理财我做主


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  基金定投”让资金积少成多

  工行金华市分行 金业卓

   前些年市场上的理财产品少,投资者不约而同选择了國债,最终因利息调整而告一段落。后来信托产品兴起,投资者又因风险大而不得不及时刹车。去年,股市行情上扬,股票基金成了最热门的投资方式,但赚钱效应使很多投资者盲目投资股票,忽视了市场存在的风险。

   投资者首先要认识到自身的风险承受能力和与之对应的收益水平。方法很多,以年龄为主要因素来划分风险承受度是投资者共认的一種方式。一般生命周期分为:形成期(25~35岁),成长期(35~50岁),成熟期(50~60岁),衰老期(60~80岁)。每个时期,投资者应结合个人风险喜好程度,选择对应的投资组合。

   工行“基金定投”简单地说,就是像银行的零存整取,每隔一段固定的时间,以固定金额投资于同一只基金。通过银行自动扣款系统,由投资人决定每个月(定期)从银行账户扣除固定的金额(定额)到指定的基金上。目前,工行参加定投的基金共有12只,涵盖了各优秀基金公司的各種类型基金,包括:广发聚富基金、申万巴黎盛利基金、华安MSGI中國A股指数增强型基金、國联安德盛稳健基金、南方稳健成长基金、融通深证100指数基金、工银瑞信核心价值基金、广发稳健基金、融通蓝筹成长基金、诺安平衡基金、博时精选股票基金及南方宝元债券基金投资期限目前有36个月和60个月。

  这種理财产品手续简便,工行各网点和网上银行都可办理“基金定投”业务。投资门槛低,每月扣款金额最低200元,自动扣款,一次申请后,每月扣款自动进行。强迫储蓄和投资,使客户养成理财习惯,平均成本和风险又低。

   因此,“基金定投”最适合没时间看股票行情却想投资,没有大笔闲置资金却有固定薪资收入,工作好几年积蓄依旧少得可怜,或有中长期财务需求的客户。

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