家庭累积期如何理财？

【案例】岳女士，34岁，一研究所的管理人员。丈夫是外科医生。有个6岁的儿子。由于丈夫工作很忙，因此家庭的所有事务都由岳女士负责。4年前，他们购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，岳女士每月可以节余4000元左右，家庭现在共有20万元左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和國债。

　　【建议】可考虑“定期定额”

　　理财师分析岳女士的家庭现在还处于家庭财产积累期，个人资产余额尚不多，所以整体上应当执行较为稳健的理财方式。将其家庭主要资产进行分析发现，她除了存款外，没有别的增值手段，所以建议她在没有好的投资方向时(收益率低于贷款利率)，可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，并把存款转为收益较高的凭证式國债或价格正低的后端收费基金。还可以选择一些回报较好的企业债券，这種债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、國债的收益率。另外，对于岳女士的外汇存款，建议到银行办理外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但如果比较小心在意地操作的话，通常可以获得5%左右的年收益率，不做交易时，还可享受一定的利息收益。

　　其次，专家建议岳女士以“定期定额”法，可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的基金或股票。而且在“定期定额”法的具体操作中，还要注意使用在价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，以便能更有效帮助岳女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，其实质意义在于可为孩子的长期教育投入作必要的资金准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。