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您好。我参加工作一年半，小有积蓄，也想做一些投资，但股票市场风险太大，希望寻找到略高于银行的投资产品。以前看好银行理财，但是现在门槛高了，起始资金就要5万元。而我一下子拿不出那么多，请问还有哪些渠道可以投资？
Lily_chenll@163.com
定期定额积少成多
类似陈小姐这样的职场新人都会面临类似的問題：一下子拿不出大财富，但又想趁早做投资，积累资金。或许这批年轻人没有想到，每个月定期存上100元，35年以后，就可能成为百万富翁。
100元，在现在的上海可能买不到一双象样的鞋子，也无法到匹萨店享用一顿美餐。对大多数年轻人来说，每月省下100元是轻而易举的。但是如果把这笔小钱用来撤N院愕�投资，若干年后，效果将大不相同。
我们假设每个月定期将100元固定地投资于某个基金，即采用定期定额的计划。那么，在基金平均收益达到15%的情况下，坚持35年后，所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万元，即使按年收益8%或5%计算，也有一笔不小的财富。
小额投资抵御通胀
由于通货膨胀的存在，我们的购买力也是在持续缩水的。记得在上世纪80年代，拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词，普通人可望而不可及。但是到了今天，1万元可能只是自己一两个月的薪水。
打个比方，乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，人才能走得上去；一旦考虑到通货膨胀，我们的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯，只有财富的增值速度超越通货膨胀率，财富才能得到保障。
一年5%的通胀率听起来并不可怕，但如果以此计算，今天的100万元在10年后实际价值将变成59.87万元，本金损失近40%；30年后，将损失79%，100万元变成了21.46万元。
零存整取今有替代
过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，逐渐失去吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱，就会發生很大的变化。
由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累积效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟能创造出大笔财富。这主要是由于，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。
基金课堂 如何规避基金风险
从某種程度上来说，定期定额投资对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。
所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然它的收益会更高。
当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。
同时，不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。一些基金定投之所以有3年或5年的投资期限，正是对投资者正确投资的一種引导。因为中國股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样可以尽可能减小投资的风险。
理财金语
★投资要获利，一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。
★大部分人对风险避之不及，殊不知风险和收益是分不开的，完全避开了风险，就等于避开了可能得到的高回报。
★随着岁月流逝，一般一个人的风险承受能力也是不断下降的，因此在投资上就应该越来越保守。
劳拉的财富周记(十九) 异域氛围
经过11个小时的飞行，三个小时火车的颠簸，我终于抵达了爱森。与我一起参加金融论坛的是个颇有经验的德國投资客。与一般人想象的不同，他是一个很帅的小伙，笑起来眼睛很明亮，嘴角轻轻的一扬让我心一动：想起远方的罗密。
大家都是炒股票的人，罗密的睡眠一直不好，以前是睡不着，可一旦睡下就醒不了。后来发展到连醒不了这个唯一的优点也没了，夜半起床经常看到他睁着眼睛，有点恐怖片的味道。但眼前的德國同伴却天天睡到自然醒，在相处的一周里只字未提股票。当我用结结巴巴的德语询问这位同伴怎么不上网、不盯盘时，他显得很诧异。
他告诉我，一旦选准了股票，或者找到了自己信赖的基金公司，就可以去专心其它工作或者随心度假，然后等到半年或者一年以后看收益表就可以了。他对國人每天泡证交所大惑不解，问我是不是因为“喜欢人多的气氛”。
身在异域，即使身边的人都是股票投资人，生活依然按一種较为自然的节奏进行着。他们有时间欣赏教堂长椅上雕刻的细纹，石头上惟妙惟肖的圣徒形象，橱窗袍子上的金银刺绣；也有时间去思考生与死，思考已经存在的贫穷、政治动荡和暴力。花草树木，日月星辰，都是研究的对象。
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