您的位置 > 五種还贷方式供你选
目前银行的主要还贷方式有：一次性还清；月供不变，压缩期限；减少月供，保持还款期限；月供、期限双减；增加月供，缩短期限。各種方式各具特点，贷款人是否要提前还贷，需综合考虑。
举例：市民张先生，贷款额为３５万元，按揭贷款期限为１５年。眼下，按照等额本息还款算，他合计应付利息总额为１７５１８４．６２元。至今他已贷款４个月，故按揭贷款本金剩下３４５０７１．９２元，应付利息还剩下１６８４４１．９４元。
一次性还清
全部还清贷款，这意味着借款人需要将全部的本金和利息结算清楚。这種方式对于购房者最为划算，也对还贷人的经济要求最高。
月供不变压缩期限
如果先还款１０万元，选择保持月供水平不变，即每月还２９１７．６９元，而贷款期限就相应缩短为９年，今后应付出的总利息将为７０２１２．３３元，其按揭贷款的利息总额为７６９５５．０１元，利息减少了９８２２９．６１元。
减少月供，保持还款期限
如果先还款１０万元，选择１５年贷款期限不变，则目前剩余１４年８个月，由此每月还款金额为２０７２．１６元，其月供水平相应减少为８４５．５３元，这样今后的总利息支出为１１９６２８．３６元，其按揭贷款的利息总额为１２６３７１．０４元，利息减少了４８８１３．５８元。
月供、期限双减
如果提前还款１０万元，再将其余贷款的还款期限缩短为１０年，提前５年还清剩余贷款，那么月供为２６９７．４８元，相应减少２２０．２１元，这样今后的利息支出为７８６２５．２５元，其按揭贷款的利息总额为８５３６７．９３元，利息减少了８９８１６．６９元。
增加月供，挤压期限
如果提前还款１０万元，将其余贷款还款期限缩短为８年，提前７年还清剩余贷款，则月供会相应增加到３１９７．９７元，这样今后的利息支出为６１９３３．２７元，其按揭贷款的利息总额为６８６７５．９５元，利息减少了１０６５０８．６７元。
提前还贷“秘诀”
对于如何提前还贷最划算的問題，银行人士表示，“市民选择提前还贷，主要是为了减少利息。而在贷款前几年中，一般本金的数量大，所以利息也较高，所以建议贷款前几年时间内，多还点款，这样总贷款数额会下降，利息负担也会相应减少。”同时，该人士还表示，如果贷款人手上有闲钱而又没有好的投资方向，则建议选择提前还款比较好，可以省去一笔利息；若贷款人有不错的投资，可得到较多的投资回报的话，则不妨好好利用贷款。
至于提前还贷选择何種方式最划算？专业人士称并无最划算的说法，选择那種方式要根据贷款人的具体情况来确定，“比如贷款人预期未来收入会大幅增加，就可以选择增加月供，挤压期限的方式。”
特别提醒：
办理手续需预约
据介绍，贷款人提前还款，首先要和银行签署补充协议。协议主要是用来更改借款额或者借款期限。第二，要办理提前还贷手续。提前还贷，需要提前向贷款银行提交申请，等银行回复后，才可前往银行办理提前还款手续。通常，银行会在一个月左右给予回复。因此，消费者如要提前还款就应提前申请，以免延误时机。
提前还贷勿忘退保
贷款人提前还贷后，银行回出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。需要注意的是，如果购房人没有一次性付清所有贷款，是不能要求退保的。
·汪文·
