基金、保险、银行理财都是年货

　　國寿“鸿阳”是一種保险期限为6年趸缴型产品；太平洋寿险“鸿运年年”则鼓励3年、5年缴清保费，保险金领取期限是终身。

　　保本指数：★★★★★

　　目前市场上有不少分红险都是提供最低利率的。如國寿“鸿阳”提供1.8％的最低年利率，一次性投入可保本保固定收益，还可享有浮动分红。除此，其最大的亮点是拥有疾病身故保障和高额的意外身故保障，即保险期间内，疾病身故最高保额为保费的110.8％，意外身故保障为保费的2倍。太平洋“鸿运年年”则提供2.5％的预定保证利率，还可以在保证本金不亏的同时，从第二年期领取固定返还，并同时享受分红。

　　收益指数：★★

　　单从能够得到保证的收益来看，分红险似乎缺乏诱惑力，但分红险还有一块看不见的收益，主要表现为分红。与以往不同的是，保险资金已经获得独立席位进入证券市场交易，可以申购新股，成为“特权资金”。

　　分红险的收益来源是保险公司投资收益，即保险公司为分红险单设账户进行投资，收益的70-80％将被用于分红。由于種種原因，近几年保险公司投资收益率均低于3％，所以分红险收益率也普遍在1-2％徘徊。

　　但是，随着國十条的深入，保险资金投资渠道拓宽，给以國寿为首的大批保险公司带来了前所未有的机遇。随着國寿、平安回归A股，以及太保等保险的拟上市计划，在未来分红险的投资收益有望取得新的突破。

　　谨慎指数：★★★★

　　手头有点闲钱买些分红险不失为一種投资理财良策。但在购买分红险时一定要明白：作为一種稳健的保险类型，分红险需要时间的检验，不应只看一时得失。而且归根结底，分红险还是一種保险产品，投资性只是附加在保险基础上的附属功能。因此，消费者购买分红险时要慎重。

　　分红险的获利性考验的是每家寿险公司的持续获利能力。而某些代理人过度夸张分红险的增值能力，建议投保人对巨额分红演示提高警惕。分红险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益，其中死差益和费差益占的比重非常小，一般分红险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系。