基金风险教育　莫忘老年客户

随着证券市场的持续走高，基金发行的热潮骤升，开户和参与基金投资者的人越来越多，基金投资者的风险教育已迫在眉睫。但在对投资者进行基金风险教育时，老年客户是一个不容忽略的重要投资群体。其实，证券市场中也有不少的老年客户，而对于有十多年咨询服务经验的证券公司营业部工作人员来讲，大多熟悉和了解了老年人的投资心理和习惯，无论是在提供交易的便捷性，还是加强风险教育和证券知识及相关的产品介绍上，都有一整套成熟而规范的服务蓝本可供参考。但对于基金来讲，面对众多的老年朋友运用毕生养老金、储蓄资金等投资基金，还缺少相应的引导常识和经验。

　　因此，笔者认为，基金管理人和代销机构制定专为老年人的服务流程是非常重要的。

　　首先，进行风险教育，树立基金投资的风险意识。特别是购买股票型基金的投资者，应当充分的认识到“入市有风险，投资需谨慎”的箴言。

　　其次，合理配置家庭资产，依据风险承受能力优选低风险的货币市场基金或债券型基金、混合型基金，避免将“鸡蛋放在一个篮子里”，集中投资股票型基金。

　　第三，长期持有基金，也应当时刻关注基金动向，从而了解基金产品的净值变化，必要时可以做出基金赎回和进行基金转换，而不是将基金当作國债和银行定期存款而坐等收益。

　　为此，各基金营销服务机构可以开设老年咨询服务专柜、开通专用服务热线、发送短信告知基金净值信息、邮寄对账单、基金宣传手册等，对老年客户进行一对一的回访等。通过一系列的亲情化的服务，使老年客户的投资者教育真正发挥作用。

　　另外，针对老年客户眼花、腿脚不便、产品认知和理解程度差等問題，咨询服务机构还应当安排具有耐心，且专业性强的理财师进行手把手的指导和分析，从而减少老年客户盲目投资基金的情况發生。