情侣补充医保方案

《新保险周刊》： 　　

　　男朋友最近入院共花一万多元，他有医保，但出院结帐时还要自付近七千元，超过了一半，我想咨询专家有关社保及医疗险的問題： 　　

　　住院时，自费药医生用药前都告诉我们了，但结账时的起付线和共付部分是怎么回事？ 　　

　　现在我们想买点医疗险 (有重疾)。目前我们都有医保，如果买了保险后，是不是可以报销医保未报的部分？保销时要不要医院开出的收据？ 　　

　　我们的年龄是32岁和26岁，计划每年的保费支出8000元。 　　

　　杨小菁 　　

　　答：一、目前起付标准通俗说就是进入统筹基金支付门槛，具体指在统筹基金支付参保职工医疗费用前，职工个人按规定先用个人帐户或个人自付一定数额的医疗费后，统筹基金才开始按规定的一定比例支付。 　　

　　起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右。最高支付限额是指统筹基金所能支付的医疗费用上限，也就是统筹基金支付范围的封顶线。原则上最高支付限额是当地职工年平均工资的4倍左右。 　　

　　基本医疗保险统筹基金支付住院费用设定有起付线(统筹基金起付标准)、共付段(起付线以上、封顶线以下部分的医疗费)、封顶线(统筹基金最高支付限额)、重大疾病补助。 　　

　　参保人群主要采用医保卡来解决以下方面的医疗需求：(1)门诊普通疾病和急诊的医疗费用。(2)住院和门诊特定项目中在起付线以下基本医疗费用。(3)住院和门诊特定项目中，起付线以上，封顶线以下部分由个人支付的部分。(4)封顶线以上的部分。 　　

　　而对于住院费用，均按各级医院的等级设定费用报销起付线，起付线下需自己负担。一级医院(卫生院)：4%(759元)；二级医院(区医院)：6%(1138元)；三级医院(省市医院)：10%(1897 元)。计销报销额度时需要扣除起付线后再乘以报销比例，一般为80%-90% 　　

　　目前重大疾病医疗补助金最高支付限额为15万元，超过封顶线的住院、门诊特定项目的医疗费用，重大疾病共付段由个人支付部分均需个人支出医疗费用。一般来说，社保可以报销总医疗费用的50%-60%左右。 　　

　　二、根据杨小姐及其男友的要求，设计以下险種组合：平安鸿盛终身寿险(分红型，2004)+平安附加鸿盛提前给付重疾(B)+平安附加住院收入保障保险(2005)+平安附加意外伤害(2004) 　　

险種	保额	缴费期(年)	男友年保费(元)	杨小姐年保费(元)
平安鸿盛终身寿险(分红型2004)	10万	20年	2810	2280
平安附加鸿盛提前给付重疾(B)	10万	--------	740	550
平安附加住院收入保障保险(2005)	5份	1年	130	85
平安附加意外伤害(2004)	10万	1年	230	230
合计			3910	3145

　　主要保险利益： 　　

　　杨小姐及男友根据保险合同，如患合同所列30種重大疾病，保险公司可马上提供10万元保险金用于治疗费用，无需发票，可作为社保的有力补充。 如果杨小姐或其男友不幸住院，则可每天获50元的营养品补贴，无需发票。(给付天数为实际住院天数减3天)。 　　

　　另外杨小姐及其男友还享有意外保险金10万元，1万-12.5万的意外伤残保险金，5万-12.5万的三度烧烫伤保险金。此外，还有10万-12.5万的交通意外身故特别保险金，1万-12.5万的交通意外伤残特别保险金，每日200元的意外全残辅助金等利益。本险種组合主要解决重疾及住院费用問題，可以与社保互为补充。 (平安人寿广东公司专业讲师 陈长顺)