算算你的刚性支出

刚性支出是指相同的时间段都不可缺少的支出，而且缺乏替代品。很多家庭都对自己的财务管理很有信心，但却对自己每月的刚性支出模模糊糊。其实，测算自己家庭的刚性支出，是家庭理财的第一步，让自己明白哪些支出是必需的，哪些是可以机动灵活的。

　　张女士和丈夫都是大城市中典型的白领阶层，平均每人月收入一万元，有房有车，年轻没有孩子。从他们的家庭财务报表上，每月刚性支出包括了以下支出：日常生活费用支出。包括伙食费、水电煤气、通信费、供暖费及购置生活用品费等共占家庭费用支出的17%。

　　交通费用支出。张女士家庭有一辆车，那么交通费上就包括了汽油和停车费、每月购车贷款、车位费和其他一些交通费，占家庭收入的16%。

　　住房消费支出。包括物业管理费、购房贷款等占家庭收入的20%。

　　赡养父母费用支出。每月固定交给双方父母1500元，占家庭收入的8%。

　　保险费用支出，包括养老金、医疗金、住房公积金等基本的社会保障费用支出。平均每月1400元，占家庭收入的7%。

　　以上是张女士家庭每月的刚性支出，占了家庭收入的68%，有了孩子后这種支出还会扩大到孩子的教育费用。从账面上看，日常支出、交通费用、住房消费是目前家庭支出的三大巨头，而且张女士没有设立紧急备用金。如果除去刚性支出后，把家庭结余收入都投入在证券、基金等理财产品上，如果生活中突遇到比较紧急的情况如急病、意外或临时性变动，当月的生活质量可能不能保障。每月除去这些刚性支出，余下的才是自己弹性分配，用于投资和生活的其他消费等。

　　这里介绍一種比较保守的理财方法，到同一银行的储蓄网点办理两个存折，一个是专门用于刚性支出的存折，一个是在刚性支出安排以后尚可使用资金的存折。刚性支出存折上的存款必须严格按支出项目和支出计划执行。若开支超出时，其超出部分，应在机动使用存折上支取，以防范刚性支出账户失控，进而导致个人或家庭经济生活的失衡。根据自己的消费水平和消费习惯，将现金控制在一定的额度里，太少，容易發生尴尬的事；太多，既不安全，又影响了资金的收益。但是，切记不要透支。根据机动账户上存款余额的多少，来调剂生活，来提高生活的品位和质量。