“倒按揭”——让银行为自己养老

　　年轻时“以钱买房”，年老时“以房换钱”。这種将“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。这種方式最早起源于荷兰，发展最成熟的是美國，在國外已流行一二十年时间，适用于那些拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人。

　　据业内人士介绍，它的具体操作模式是：人们在年轻时按揭买房，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。

　　以“倒按揭”这種方式获取养老金的办法引起了人们的极大关注，因此有人大代表提议，希望推广这種养老模式。

　　但这種模式在國内操作起来具有一定的难度。据业内人士说，这種模式对于那些无子女的老人来说还是比较合适的，但在除此之外的人群中，目前能接受“以房养老”的可能只有极少部分家庭，这主要是观念問題。因为中國人习惯将财产留给子女，对绝大多数的老人来说，房产是他们最大的一笔财产，按照惯例老人通常会把房产留给愿意照顾他们的小辈。

　　另一方面，“倒按揭”的做法非常复杂，牵涉到房地产评估、利率确定、人的寿命预期等多个因素。比如，“倒按揭”利率的确定涉及到房地产市场走势、人均预期寿命等因素。因此，“倒按揭”利率的确定是一个比较大的难题。如果按揭利率的确定偏向消费者，银行的风险就会加大，而如果按揭利率偏向银行，消费者就会觉得不合算。因此，目前这種做法在银行范围内大量推广的可能性不大。至少在近两三年内，这種业务很难在全國范围内展开。