您的位置 > 《理财周刊》：“空巢”老医生家庭的稳健投资计划
家住上海瑞金路建國西路附近的邹先生今年58岁，邹太太56岁。邹先生和太太都曾是医生，太太去年已经退休在家。
儿女争气又孝顺
夫妻俩有一对有出息的双胞胎女儿，现年32岁。大女儿继承了邹家的医学传统，在國内大学医学专业本硕连读后，考取了全额奖学金到新加坡深造，并在2002年于一英籍华人结婚，育有一子。后随其先生回到英國，目前在英國定居，正在伦敦的一个医学研究机构工作，每月收入不错。孝顺的大女儿还经常给母亲汇些私房钱。
二女儿从小有着男孩子的脾气与灵气，大学读的是通信专业，学业也比较出色。早在2001年就和先生技术移民加拿大，现在加拿大工作，育有一儿一女。二女儿夫妇也经常在各種节日给父母汇些加元孝敬孝敬。
但幸福往往有烦恼作为代价。女儿们远离上海生活在异國他乡，使得邹先生夫妇虽然已到了安享天伦的年龄，却没有享受到儿孙绕膝的乐趣。只有老夫妻俩孤单地生活在一起，成了一对典型的“空巢”老人。
财务状况尚不错
目前，邹先生的家庭财务状况如下：32万元人民币(其中2万元为活期存款，10万元是3年定期，2006年12月底到期；20万元为两年期定存，2007年10月底到期)；1.8万元英镑，1.5万元加元，均为活期存款.
夫妻俩所住的房子是那種两层楼的新式里弄房中的一层，三室一厨房，建筑面积接近70个平方米。其中一间出租给附近上班的年轻白领，每月租金1600元。因为没有产权，所以按照附近同类型的房子估价，这套房子市值大约在80万元左右。
出于体谅儿女们在外谋生不易的考虑，邹先生夫妇从今年中秋节后，已经拒绝接受孩子们的孝敬外汇。
邹先生夫妇目前日常的家庭生活开支在1500元左右，保健费用在500元左右。另外，邹先生还要资助家遭变故的小侄儿上学，目前小侄儿刚刚升初三，每月教育费用在500元左右。邹先生夫妇决定承担小侄儿一直到大学毕业的所有学杂和生活费用。
邹先生目前月收入为4000元，太太退休金为1700元。若邹先生今后退休，则每月退休金估计将在2000元左右。
四大理财目标待解
邹先生夫妇的具体理财目标和需求主要在以下四个方面，不知道该如何按部就班稳妥地达成这些愿望？
由于女儿、女婿们长年在海外，邹先生夫妻俩不时地收到外汇，几年下来积聚起一笔为数不小的外汇资产。但是最近由于人民币升值较快，不知该如何处置手上的外汇资产？
邹先生认为，夫妻俩身体状况还算可以，所以想等他后年退休后，分别去英國和加拿大一趟，探望一下女儿和外孙们，约需要准备8万元左右的路费和其他探亲费用。
夫妻俩即将退休，所以希望能为自己的侄儿做一个7年期的教育金规划，使得这个孩子顺利完成大学本科阶段的学业。
此外，女儿们都在海外，不知道百年之后如何分配遗产给两个女儿和孙子们？是否需要提前规划？
每月收支状况
每月收入每月支出
本人收入4000房屋或房租0
配偶收入1700基本生活开销1500
其他家人收入0医疗保健费500
租金收入1600子女教育费500
其他贷款0
合计7300合计2500
每月结余(收入-支出)4800
年度性收支状况
收入支出
年终奖金5000保险费0
存款、债券利息8000产险0
股利股息0其他杂费3000
其他0
合计13000合计3000
每年结余(收入-支出)10000
家庭资产负债状况(单位：万元)
家庭资产家庭负债
现金及活存2房屋贷款(余额)0
定期性存款30汽车贷款(余额)0
股票0消费贷款(余额)0
债券0信用卡未付款0
基金0其他0
房地产(自用)80
黄金及收藏品0.5
其他(外汇)约合人民币33万元(1.8万元英镑，1.2万元加元)
资产总计145.5负债总计0
净值(资产-负债)145.5
专家建议一：家庭资产配置建议
一、家庭财务状况分析
A.家庭收支情况分析：
邹先生的年度收入总计为100600元，工资收入为73400元；投资收入为27200元，占总收入比为27%，邹先生家庭以工资收入为主。年度总支出为33000元，为消费支出，无保障支出和债务支出，保障安排需要加强。家庭的结余67600元，家庭净储蓄率67.2%，家庭结余比例较高，总的家庭支出安排较安全，目前不会影响到家庭生活质量。
B.家庭资产负债情况分析：
邹先生的总资产145.5万元，无负债；其中固定资产80万元，占总资产的55%，家庭资产的紧急预备金倍数为8，在合理范围之内。目前家庭资金安排较为稳妥，流动性和安全性较强，收益性偏低，对养老退休家庭来说是比较合理的。
二、家庭理财计划分析
邹先生提出的生活安排计划主要是：1、最近由于人民币升值，对手上的外汇资产作合理安排；2、等邹先生后年退休后，分别去英國和加拿大一趟，探望一下女儿和外孙们，约需准备要8万元左右的路费和其他探亲费用；3、为自己的侄儿做一个7年期的教育金规划；4、百年之后遗产的规划。
