信用卡分期付款疑似变相贷款

本报讯随着信用卡圈地战不断升级，银行开始在分期付款上做起文章。继广发、交行等银行之后，11月14日，建行也推出了信用卡消费分期付款业务。拥有信用卡，可以不限商家，不限商品，只要价格在千元以上，即可申请信用卡分期付款，因此深受持卡人欢迎。但记者了解到，尽管现在的信用卡分期付款，可以享受免息或者免首付，但仔细算下来，银行做的并不是“赔本生意”。分期付款所收的手续费，实际上比贷款利率还高。

　　分期付款各有不同

　　目前，银行推出的信用卡分期付款服务也不尽相同，一般分为两種：一種是指定商品或商户，如招行，持卡人需在招行提供的商城中选择商品，因此选择范围有限，而且这些商品的报价往往高于市场价格，但手续费相对比较低；另一種是无限制分期付款，如建行、广发和交行，不限商品和商户，只要商品价格在500或1000以上，就可以申请分期付款，但是手续费略高。

　　免息不等于免费

　　目前各银行推出的信用卡分期付款功能往往都打出“免息”、“免首付”的招牌，不过业内人士接受记者采访时提醒持卡人要注意，这并不意味着你可以分文不付地享受这项功能。

　　据了解，各银行的消费分期付款业务以月手续费方式向客户计收费用，月手续费费率标准略有不同。建行3个月分期手续费率为0.70%%，6个月和12个月分期手续费率为0.60%%；广发为0.60%%；交行分期档为6个月、9个月和12个月，月手续费率分别为0.68%%，0.70%%及0.72%%。

　　手续费高于贷款利率

　　根据自己选择的消费分期，持卡人在分期内的每个月，都要交纳商品总价相应费率的手续费。仔细计算一下，如果以分期12个月，月手续费为0.6%%为例，一年合计手续费率为7.2%%，比现行6.12%%的1年期贷款利率还要高。不过，相对办理短期消费贷款相比，信用卡分期付款功能的优势非常明显：不必向银行提供繁琐的担保程序，只需要给发卡行的客服打个电话就可以办理分期付款了。

　　理财人士提醒持卡人，应当在对费率心中有数的情况下使用信用卡分期付款功能，不要冲动消费。