银行强调收益率，投资者面临亏损风险

买理财产品先要看清条款

　　一些业内人士在接受记者采访时表示，之所以这么多市民仍把外汇或是人民币理财产品当作存款来购买，这与银行错误的宣传方式是分不开的，银行在推销外汇理财产品时，往往只强调这些产品的“最高收益率”，却撇开风险不谈，其实很多理财产品最后可能收益非常低，甚至零收益。银行的这種为了销量，采取的“报喜不报忧”的做法，无疑将消费者引上了一条“歧路”。

　　2003年年底2004年初是外汇理财最火的时候，街头不时可见市民排队购买的景象。根据数据统计：江苏省内各家银行在2004年销售的外汇理财产品预计不下10亿美元。而整个江苏省外汇储蓄存款也不过40亿美元，这意味着，2004年外汇理财产品硬生生地将储蓄存款挖走了1/5。

　　“当时老百姓在购买理财产品时往往带着一種盲目心理，很少认真阅读条款”，某银行一位大堂经理这样告诉记者，其实百姓在购买理财产品时可能面临着的风险，在这些条款中都写得明明白白，因此她建议投资者在购买产品的时候一定要仔细阅读，并就条例中不明白的地方向银行理财经理询问。同时，她建议，由于一些新的理财产品对于金融知识要求比较高，市民在购买的时候不要被银行给出的预期高收益率所迷惑。

　　记者在采访过程中了解到，已经有一些银行的宣传方式正在發生变化。例如一家银行日前推出的人民币理财产品在南京率先推出了客户投资风险评估制度。如果客户风险评估分数偏低的话，银行将不向其推荐购买该期理财产品。客户风险评估制度主要是根据客户的年龄、金融资产配置、投资态度、风险承受能力、理财目标等情况，由专业的理财师进行风险评估，对风险偏低的客户坚持要买的，则由理财师与之面谈，并要求客户在面谈记录上签字确认。银行表示，由于该款人民币理财产品和以往固定收益型不同，尽管年最高收益可达5%，但客户也将面临收益为零的风险，因此该银行认为这種评估问卷非常重要。

　　“目前，各家银行理财产品之间的竞争越发激烈了，单凭宣传预期收益率已经很难吸引到投资者。银行也开始越来越注意自身的品牌开发，提升服务确保投资者能拿到更高的实际收益才是最重要的”。