您的位置 > 一、投资取向分析
1．您的投资经验是：
A 初阶段 B 已有基本经验 C 富有经验
2．您以往主要的投资工具是：(可多选)
3．您的备用金可应付未来多少时间的需要：
A 1个月 B 6个月 C 12个月 D 12个月以上
4．您的投资目的是：
A 子女教育及生活费 B 休闲娱乐 C 自我进修 D 退休储备
5．您会选择以下哪一类短期投资回报目标：
A 保存本金 B 争取最高回报 C 均衡回报
A 维持投资组合比重不变
B 立即止损离场
7．如以下各投资组合的最初投资额均为美元20000，您会选择哪一类组合？
A 组合 1 的一年后假设回报为5%，而损失的机率为12%。
B 组合 2 的一年后假设回报为28%，而损失的机率为40%。
C 组合 3 的一年后假设回报为18%，而损失的机率为25%。
D 组合 4 的一年后假设回报为10%，而损失的机率为16%。
8．根据以下假设各投资年期的不同股票指数回报(各投资年期的最高及最低回报)，您将会选择哪项投资年期？
假设股票指数回报
A 1至5年 B 10至15年 C 20至25年 D 30年以上
9．您最关注以下哪类投资风险？
A 收入风险 — 即投资组合的收入未能达到预期目标
B 波幅风险 — 即投资组合的市值波动
C 通货膨胀风险 — 即投资回报未能配合通货膨胀的速度，减低实际回报
D 目标回报风险 — 即投资回报未能达到预期目标
10． 以下哪一種投资组合最适合您：
A 1 B 2 C 3 D 4
二、评分表(投资取向分析)
|
贩N� |
A |
B |
C |
D |
|
第一题 |
2 |
5 |
10 |
- |
|
第二题 |
2 |
10 |
5 |
4 |
|
第三题 |
2 |
3 |
5 |
10 |
|
第四题 |
3 |
10 |
5 |
2 |
|
第五题 |
2 |
10 |
5 |
- |
|
第六题 |
5 |
2 |
10 |
- |
|
第七题 |
2 |
10 |
5 |
3 |
|
第八题 |
3 |
5 |
7 |
10 |
|
第九题 |
2 |
5 |
3 |
10 |
|
第十题 |
2 |
3 |
5 |
10 |
|
总分数 |
建议投资取向 |
|
少于或等于30分 |
|
|
31—80分 |
|
|
等于或大于81分 |
|
三、产品推荐 |
||||
|
保守型1 |
||||
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
60% |
|
|
|
|
人民币 |
|
40% |
|
|
|
外币 |
|
20% |
|
|
|
期权宝 |
|
|
|
|
|
20% |
|
||
|
|
國债 |
|
20% |
|
|
|
公司 |
|
|
|
|
|
20% |
|
||
|
|
开放式 |
|
20% |
|
|
|
封闭式 |
|
|
|
|
证券 |
|
|
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
|
|
|
|
非蓝筹股 |
|
|
|
|
衍生产品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
保守2 |
||||
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
50% |
|
|
|
|
人民币 |
|
30% |
|
|
|
外币 |
|
20% |
|
|
|
期权宝 |
|
|
|
|
|
20% |
|
||
|
|
國债 |
|
10% |
|
|
|
公司 |
|
10% |
|
|
|
30% |
|
||
|
|
开放式 |
|
20% |
|
|
|
封闭式 |
|
10% |
|
|
证券 |
|
|
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
|
|
|
|
非蓝筹股 |
|
|
|
|
衍生产品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平稳1 |
||||
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
40% |
|
|
|
|
人民币 |
|
20% |
|
|
|
外币 |
|
15% |
|
|
|
期权宝 |
|
5% |
|
|
|
20% |
|
||
|
|
國债 |
|
|
|
|
|
公司 |
|
20% |
|
|
|
20% |
|
||
|
|
开放式 |
|
10% |
|
|
|
封闭式 |
|
10% |
|
|
证券 |
|
20% |
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
15% |
|
|
|
非蓝筹股 |
|
5% |
|
|
衍生产品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
平稳2 |
|
|
|
|
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
30% |
|
|
|
|
人民币 |
|
10% |
|
|
|
外币 |
|
10% |
|
|
|
期权宝 |
|
10% |
|
|
|
25% |
|
||
|
|
國债 |
|
25% |
|
|
|
公司 |
|
|
|
|
|
25% |
|
||
|
|
开放式 |
|
15% |
|
|
|
封闭式 |
|
10% |
|
|
证券 |
|
20% |
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
15% |
|
|
|
非蓝筹股 |
|
5% |
|
|
衍生产品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
进取1 |
||||
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
30% |
|
|
|
|
人民币 |
|
10% |
|
|
|
外币 |
|
10% |
|
|
|
期权宝 |
|
10% |
|
|
|
15% |
|
||
|
|
國债 |
|
5% |
|
|
|
公司 |
|
10% |
|
|
|
20% |
|
||
|
|
开放式 |
|
5% |
|
|
|
封闭式 |
|
15% |
|
|
证券 |
|
35% |
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
20% |
|
|
|
非蓝筹股 |
|
15% |
|
|
衍生产品 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
进取2 |
||||
|
产品组合 |
種类 |
所占比例 |
组合 |
|
|
存款 |
|
20% |
|
|
|
|
人民币 |
|
10% |
|
|
|
外币 |
|
10% |
|
|
|
期权宝 |
|
|
|
|
|
15% |
|
||
|
|
國债 |
|
|
|
|
|
公司 |
|
15% |
|
|
|
20% |
|
||
|
|
开放式 |
|
|
|
|
|
封闭式 |
|
20% |
|
|
证券 |
|
40% |
|
|
|
|
蓝筹股 |
|
15% |
|
|
|
非蓝筹股 |
|
25% |
|
|
衍生产品 |
|
5% |
5% |
|
|
|
|
|
||
|
|
期指 |
|
|
|
|
建议投资期为6个月3年 |
|
|
|
|
四、风险提示
寿险
支付力风险：投资寿险期限长，不宜作为短期投资。如果您购买寿险时不是一次交清保费，而是采取每年交保费的方式，您应该权衡好今后的收入支出情况，选择适当的投保份额，以确保每年都能轻松地交清保费。
利率风险：寿险保单期限长，有些含储蓄成分较大的固定利率险種，就像定期存款一样，在市场利率上涨时，不能给您带来相应的回报；相反，部分投资型险種由于分享市场的投资机会，一定程度上可以抵消利率变动的影响。
所有投资股票的人最不愿意面临的风险是错过大牛市的赢利机会；部分风险是本金损失的风险，为减少这方面的风险应采取下列风险防范措施：
l 避免短线买卖频繁，操作成本过高
l 避免过于冲动，买入短线风险特别高的股票
l 避免轻信传闻
l 避免买入业绩没有转机的垃圾股
l 避免投资组合过于分散，适当控制仓位
通货膨胀风险：在通货膨胀高企时，國债在其到期时有严重贬值的风险，因此在预期高通胀时期来临之前应减少國债投资。
利率风险：债券的收益与市场利率密切相关。当利率有上升趋势时，投资于不可流通國债或企业债券将不能获得利息增加的好处，此时浮动利息國债价格却会上升，因此此时应考虑增加浮动利息國债的投资。
流动性风险：由于凭证式或记帐式不可流通的國债只有在到期时才可以收回本息，流动性差，因此在投资时应充分考虑未来某一时间的费用开支需要。
市场风险：进取型债券投资者承担的市场风险较大，若判断失误，有损失本金的可能。可运用调期、套利、回购等手段规避风险，但应考虑交易成本。
存款
通货膨胀风险：在通货膨胀高企时，存款利率不足以抵消通货膨胀率的风险，所以在预期通货膨胀率将上升时，应考虑减少存款的金额。
汇率风险：國际外汇市场汇率波动较大，可能产生由于汇率变动方向与预期不一致而导致的汇兑和利息损失。
房产
流动性风险：物业一旦购置后就不容易变现，是物业投资的最主要风险。规避该风险的最好方法是在选择物业时要对地段及物业本身资质做较高要求，注意选择性价比较高的物业，只有这样才能靠物业本身的增值来弥补将其变现所造成的损失。
支付力风险：如果您是通过抵押贷款的方式购置的物业，就会存在支付力风险。如果不具有长期稳定的收入来源，选择这種付款方式，一旦出现不能支付的情况，您的损失是比较大的。量力而行，选择适当的按揭成数及年限是十分明智的做法。
意外灾害风险：指由于意外造成的灾难性的损失，可以通过购买房产保险来转移该类风险。
