您的位置 >
保单借款主要是为寿险公司的某些保险产品提供的借款功能。保险不同于活期储蓄，可以随时存取，并且不会影响本金。一般来说，寿险的缴纳期限都比较长，特别是投保的前几年，如果提出退保的话，客户往往会有一些损失。因此保险公司为了让客户在经济窘迫的时候不至于用退保的方式换取现金，特别提出了用寿险保单作为抵押，从保险公司贷款的服务。
具体来讲，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值（这是个比较复杂的概念，简单地可以概括为如果把保单退还保险公司，保险公司愿意支付给投保人的价钱），可以由投保人通过书面申请的形式向保险公司提出借款申请（如果投保人与被保险人非同一人，需被保险人签名同意）。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后余额的70%—80%左右，借款期限为6个月，借款期届满时如果投保人未能及时归还，借款利息并入借款总额，按照新借款计算。借款利息由保险公司规定，每年公布一次。
保单借款与一般的商业借款不同，并不要求借款到期必须归还，简单地说保单借款实际是保险公司对投保人保费的提前偿付。
由此可见，保单借款是客户在發生暂时性经济困难时较好的选择，虽然需要承担一定的利息，但是既可以解除燃眉之急，又可以保持原来保单的有效。
我國寿险产品中具有保单借款功能的产品还比较少，目前主要集中银行代理的储蓄分红型产品，如太平洋保险的红利来D款和新华人寿的红双喜，其中的现金价值的计算保险公司都统一公布了各年现金价值表格，同时还规定了购买保单后的一定期限方可享受此项服务。
