您的位置 > 不少市民纷纷向理财专家“透露家底”，寻求资产合理配置增值。针对市民理财生活中普遍存在的問題，多位银行理财专家指出，理财并不等同于投资，而个人理财应该合理地分配资产和收入，从而实现家庭资产的最大化增值。
理念：理财不能只重收益
针对不少读者来信中提出的“我的钱能增值多少”或“你们可以给我多高的收益率”的要求，“交银理财”专家方炜指出，目前不少储户理财仍比较急功近利。一般来说，理财包括生活理财和投资理财两種。在國外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。
专家认为，目前，绝大多数的家庭都在自行安排个人资产。而可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。但品種的选择、比例的分配、风险的控制是制订理财计划的关键。如果缺乏足够的理财知识和资金计划，家有闲钱的市民应考虑请理财专家帮忙。
选择：多数人仍保守存钱
尽管目前股市、债市、汇市的投资队伍也日渐庞大，但众多市民仍固守着惟一的理财方式：存钱。“聚沙成塔”似乎是大多数储户坚持的理财真谛。对此，省农行理财专家周加良认为，目前在低利率面临高通胀的趋势下，高速增长的居民存款结构有待转变。
许多家庭为图支取方便，将大量资金存成活期。活期利率很低，很多储户一存就是几个月甚至几年，造成不必要的利息损失。但是如果一味选择利率较高的存期，遇有急事要提前支取，那么损失也大。因此确定存款種类和期限，要根据实际情况认真选择。专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。比如，一个为３０岁成年人设计的资产组合可以为不动产１０％、现金５％、债券２０％、股票６５％。
操作：选择适宜投资方式
“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。”这是诺贝尔奖的著名经济学家詹姆斯·托宾的理论。因此，面面俱到成为不少人奉行的理财之道。
这虽然有助于分散投资风险，但缺陷也是显而易见的，甚至有资产减值的危险。理财专家认为，对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。储户应根据自身层次选择投资方式。
而如果所有的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来作房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。比较稳妥的办法是挑选一两種适宜的投资方式，不至于担当较大的风险。
