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2006年理财市场六大攻略


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慎选银行理财 瞄准股票基金 把握欧元黄金机遇 波段操作债市 购买信托投资

  理财市场今年还能延续去年的辉煌吗?百姓应该如何去“掘金”?近日,记者走访了相关专家,请他们评判银行理财基金、汇市、黄金、债市和信托6大理财種类今年的市场运作前景。

  银行理财:種类更加多样

  2006年金融业开放在即,内地银行今年将大力拓展中间业务。据悉,今年不少银行尤其是股份制银行将高频率推出各类理财产品。

  专家提醒,由于各银行运作方式的不同会使收益率有所差异,投资者购买银行理财产品前应货比三家,还要兼顾流动性,要问清是否可以提前赎回、能否办理质押等。另外,现在大部分外汇理财产品的收益率都是固定的,适合不喜欢承受太多风险的投资者。而挂钩型外汇理财产品的预期收益率很高,但承诺的最低收益率较低,这種产品只适合能承受风险、追求高收益的激进型投资者。

  基金:开放与封闭式并进

  开放式基金与封闭式基金今年有望出现齐头并进的新格局。

  2006年起,基金兴业等封闭式基金将陆续到期,目前封闭式基金折价率普遍较高,持有到期将得到折价补偿,还可能享受转开放式基金的政策。开放式基金中,今年股票基金和混合型基金仍有较大机会。不少机构预测,2006年将是股票市场转折性的一年。有基金公司认为,2006年上半年市场有下跌的可能,上证指数1100点附近是可以介入股票基金的时机。

  专家表示,选择开放式基金要看基金累计净值是否稳定增长,一般投资者要根据自身的承受能力来选择股票基金债券基金或货币市场基金并及时调整持有比例。

  汇市:欧元、挪威和瑞典克朗看涨

  汇丰银行近期宣布了2006年外汇市场的预测,其中首要的一条是,美元近期的上涨势头不会持续太久。理由有三,一是美联储将在明年暂停升息周期,并逐步回落至3.5%的水平;二是美元与其它货币的利率差异正在缩小,挪威等國央行已提高了利率;三是欧洲央行2年半以来首次提高利率,欧洲区经济良好。

  专家预计,由于惯性作用,美元加息可能还将持续3次,至5%水平,但到2006年5月份左右,美元将發生走势上的逆转。而美元预期中的下跌必将给其他币種带来更多机会。美林预计欧元、挪威和瑞典克朗、日元和瑞士法郎今年看涨。因为相关國家或区域有更大的经济增长空间和宽松的货币政策。

  黄金:上升行情延续

  尽管2005年黄金每盎司突破500美元已经让投资者觉得炙手可热,但更多的人认为,今年金价达到每盎司600美元并不是一个梦想。

  美國迟迟得不到解决的“双赤字”問題一直让世界忐忑不安,各國中央银行正在减持美元,提高黄金储备比例,同时,亚洲中印等发展中國家的珠宝需求也在强劲增长。与此对应的是,黄金的供给量却在缩小。2006年,美元的汇市霸主地位继续受到来自欧洲、亚洲货币的挑战,其自身的利率政策又显得深不可测,这種不确定性使得美元汇率波动增强,更多投机基金转向黄金

  专家提醒,炒金和炒汇一样,需具备一定的专业知识和技巧,并且要密切关注國际金价的波动以及國际、國内的利率、汇率等各方面的信息。



  债市:关注凭证式國债

  债市2005年整体增长率达到12%以上,虽然年末出现了调整,但是上升趋势仍未改变。

  专家指出,虽然目前到期收益率水平和银行存款利率相差无几,但影响债市的重要因素宏观基本面、物价走势和信贷规模等因素没有發生根本性变化。2006年债市仍有波段操作机会。

  专家建议可重点关注凭证式國债。凭证式國债的市场化程度较低,发行期和发行利率相对稳定,目前三年期票面利率在3.24%左右,五年期利率在3.6%左右,明显高于记账式國债发行利率和同期限的银行存款利率。

  信托:保持增长势头

  去年三季度信托公司共发行集合资金信托计划106个,发行规模102.77亿元,较前年同期分别增长了3.24%和28.88%。专家预期,信托产品的发行速度和规模今年仍将保持增长势头。

  信托产品收益率却不低。据统计,2005年三季度,信托产品的平均预期年收益率为4.95%,其中1年期信托产品的平均预期年收益率为4.38%,2年期的平均预期年收益率为5.10%。

  专家强调,信托产品发行实行“金额优先”,金额越大,购买成功率越高。中小投资者可邀集亲朋好友一起购买,然后再与信托公司协商,到期后直接将本金和收益返还给每个受益人。目前信托产品“僧多粥少”,往往三四天就会被预定一空,投资者应密切关注发行信息。
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