智能储蓄　百姓借“脑”可生财

相关统计资料显示，截至2005年11月30日，國内金融机构的储蓄存款总额达到138500亿元，比2004年12月31日又增长了15.85％。面对这个越来越庞大的“现金池”，银行、券商、基金都打起了自己的如意算盘，纷纷推出各種理财产品，许以高收益、高流动和低风险的承诺，希望可以从中分得一杯羹。

　　不过，此间理财专家提醒市民，面对理财产品的诱惑，你大可不必心急，因为现在银行在储蓄产品的创新方面也在加快脚步，产品线也日益丰富，只要搭配得好，也可以获得不错的投资收益。而且，一些银行还推出了具有智能理财功能的储蓄产品，让市民可以借“脑”生财。

　　据了解，目前深圳市场上包括中信银行借记卡“理财套餐”、深圳工行的“金管家”、深圳建行的“乐当家”理财卡、招商银行的“一卡通”和“金葵花”、光大银行阳光卡“理财通”以及民生银行的“钱生钱A计划”等，都具有智能理财的便利功能。

　　据中信银行相关负责人介绍，此类产品的最大特点，是将需要市民反复前往银行柜台办理的业务，简化为通过协议来委托银行理财。它是将储蓄资金平均投放在期限不同的品種上，当期限最短的定期储蓄品種到期后，将收回的本息投入到新的品種上，如此循环往复，投资者就可获得各種定期储蓄品種的平均收益率。通过智能理财，市民可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。

　　举一个例子。小刘月工资5000元，他与自己的工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2000元，其余资金按10％、30％和70％的比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果小刘的零用钱超过2000元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果刘先生当天补足取款，也不会造成利息损失。