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每月固定收入3千者如何理财


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网
今年26岁的小何,是宜宾某房产公司的员工,工作3年,有存款3万,每月固定收入3千。各类奖金一年大概有1万,公司已为他办理了社保和医疗保险,其父母都有退休金和公费医疗,有自住房并有房子出租,算是比上不足比下有余的小资一簇。但小何的公司离家十多公里,现在南岸租房住。每月固定支出大概1000元左右。以前,小何由于负担较轻,除去基本开支,用钱很潇洒。现在他打算在二至三年后买房子结婚组织家庭,才突然想到了理财。中國农业银行宜宾分行的理财专家对小何的状况进行分析后,提供了以下建议:

  小何首先应进行资产清点和规划。,他可以将史N械淖式鸷兔磕甑氖杖朐3年内保值累积到15万元。届时,可以将10万作为首付款(首付3成)在宜宾买一套120平方米的住房(均价2500元每平方米),每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。用4万作简单装修,家具逐步添置,1万元作为婚礼费用。

  小何每年收入大约有46000,除去12000的基本开支,每年可以存款34000元,3年共102000元,加上原来存款30000元,共有132000元,那么,如何使这些钱在短短的3年内在不影响工作的情况下增值到15万元以上呢?该银行专家为他设计了一个购买基金增值的理财方案——

  第一年

  年初:将史N邢钟写婵3万元购买股票基金,预期收益率10%,全年收益3000元。年末:将月净收益工资及其他收入逐月买入货币市场基金,全年34000元第一年总收益:3000+1020=4020元。

  第二年

  年初:史N凶式68020元(30000+4020+34000),购买股票基金,预期年收益率为10%,全年收益6802元。年末:进一步买入货币市场基金,预计34000元的收益为1020元。第二年总收益:6802+1020=7822元。

  第三年

  年初:史N凶式109842元(68020+7822+34000),由于要考虑买房,出于稳健考虑购买配置型基金债券基金,预期收益率为8%,全年收益约为8787元。年末:买入货币基金,预期收益1020元。第三年总收益:8787+1020=9807元。

  通过三年的积累,小何的总资产将达:153649元,资产增值21649元左右。到时,小何的住房梦和家庭梦都可以实现了。
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