您的位置 > 春节后的第一个工作周，带着些许节后的疲惫，人们臃N匦禄氐秸５墓ぷ髦小＞咛�黄金周的“大花洒”消费――购物、旅游、孝敬父母、礼尚往来，不少人发现节前欢欢喜喜领来的年终奖大红包经历了一圈“瘦身”。于是乎，节后余钱如何打理，让年终红包再次鼓起来的话题就成了值得考虑的一桩事情。
各行各业年终奖红包的大小可谓有天壤之别，不过对于每个人来说，最重要的还是根据自己的红包尺寸和财务需要，度身定做一份适合自己的节后余钱理财方案。
年轻人小钱投资向前冲
理财人物：阿天
基本情况：27岁，外企职员，工作稳定，月收入6000元。和父母住在一起，有一套两室两厅住房，由阿天来交按揭，每个月支付住房贷款1500元。阿天主要的投资方式为货币市场基金，阿天觉得投资方便，收益也比较稳定，目前投资额为50000元。因为觉得购买保险麻烦，除了社会保险外，阿天没有任何商业保险计划。
年终奖情况：阿天的公司一直实行年末双薪制度，年终奖也没有什么悬念，春节前公司的会计就照例把一个月的薪水6000元打进了阿天的工资账户。
“平时工作忙，难得盼来这么长时间的休息。”阿天的春节假期几乎是猫在家里的，除了和父母一起拜访亲友，主要任务就是睡觉休息。“所以我的年终奖除了孝敬父母的2000元，就没有动过。”
理财目标：阿天的公司离住所比较远，又没有班车，每天上下班要经过两次换乘。购买自驾车，解决交通問題是阿天最大的愿望。他的定位为一部8万元左右的小型汽车，加上牌照及其它支出，费用预计在12万元左右。此外，他也希望增加一些商业保险的保障。
理财建议：
像阿天这样的年轻人，正处在人生财富积累的“初级阶段”，适当地投入一些商业保险的支出，既有利于减轻遭遇意外后带来的经济负担，也能够为父母保住经济来源。他可以考虑利用年终奖的结余，拿出1000元为自己购买一些消费型的人身意外险和部贩N丶蚕铡�
阿天目前的理财目标是购置一部家用车，但是他的资产积累情况离自己的目标尚有一段距离。从阿天现在的投资来看，主要集中在风险较低的货币市场基金上，但是收益率比较低。考虑到阿天的风险承受能力，他可以将3万元额度的货币市场基金结转出来，和年终奖的其余部分一起投资于一些风险略高的产品，如股票型基金就是比较适合的选择。在股市逐渐回暖的趋势下，阿天可以获得更多的收益，也让自己的年终奖增值。
“三明治”家庭减负最重要
理财人物：马先生一家
基本情况：马先生，35岁，事业单位工作。马太太，34岁，教师。女儿，小学三年级在读。家庭月收入稳定在8000元左右。马先生一家在2002年购置了一套房产，目前还有20万元的住房贷款没有偿还。由于大部分资金用于购房，马先生一家目前的存款不到10万元，主要为定期存款。此外，马先生的母亲身体不好，因此在日常支出之外，马先生每个月还要给母亲提供1000元左右的看护费用。
年终奖情况：今年马先生和太太的年终奖合计为4万元，过年的花销主要集中在家庭旅行上。为了奖励女儿在期末考试中取得了不错的成绩，马先生一家到云南度过了一个温暖的春节。扣除掉1万元的旅行开销后，年终奖结余3万元。
理财目标：马先生一家暂无再次购房的打算，对于他们来说，聪明伶俐的女儿是最大的希望，教育金的积累是马先生和马太太身上的一份重任。不过，母亲的身体状况是马先生最大的担心，而逐渐步入中年，马先生和太太的养老费用支出也需要考虑了。
理财建议：
马先生一家属于典型的上有老、下又小的“三明治”生活状态。既要兼顾女儿和母亲，又要考虑自己的养老生活。对于资产储备不算充分的马先生一家来说，理财主要侧重于减少支出、增加资金积累，以应对未来子女教育、自己养老的高峰支出。
马先生一家尚有20万元的住房贷款没有偿还，又很少涉足金融投资，因此对于马先生的年终奖结余，可以考虑将3万元用于提前还贷，以减少贷款利息的支出。
此外，马先生也可以转换投资思路，把一部分定期存款转成國债或是债券性基金，收益与定期存款的收益差不多，但是利息收益不需要缴纳个人所得税。
购房族“钱”在弦上蓄势待发
理财人物：小许
基本情况：28岁，某公司业务经理，月收入11000元。小许无疑属于同龄人中的高收入一族，不到30岁事业上已经颇有建树。目前有存款35万元，并拥有一部SUV。
年终奖情况：公司的年终奖是按照业绩来发的，表现出色的小许自然力拔头筹，8万元的年终奖无疑为购房计划又增加了砝码。
理财目标：经历5年的爱情长跑之后，小许决定结束自己的钻石王老五生涯，和未婚妻步入婚姻殿堂。准夫妇的春节是在上海的各个楼盘里穿梭度过的，不过到现在为止，挑剔的未婚妻还没有选定到底在哪里安家筑巢。
理财建议：小许厚实的年终奖，用途很明确，主要用于新年的购房计划。针对这样的特点，年终奖打理的时候要遵循两个原则。首先，投资于风险较低的产品；其次，要求产品具有较强的流动性。因此我们按图索骥，建议小许可以用80000元的年终奖购买流动性和收益都不错的货币市场基金，而银行现在推出的通知存款业务也能够满足小许的需要。通知存款对资金的要求量一般在50000元以上，可以分成1天和7天两个产品，收益率远高于活期存款收益。
中年人长期投资保障未来
理财人物：黄先生一家
基本情况：黄先生，45岁，某公司高级管理人员。月收入20000元。黄太太，42岁，医生，月收入5000元。儿子17岁，高二学生。有房有车的黄先生一家过着富足的生活。黄先生和太太工作多年，有了一定的积蓄。他们现在有80万元人民币定期存款和6万美元存款。黄太太在业余时间尝试进入股票市场，现在史N�股票的市值还有10万元，但因为这笔钱近期也没有什么用途，所以她也不打算去动它。
年终奖情况：正值事业高峰期的黄先生，年末拿到的年终奖为15万元，这笔不菲的收入敌得过一般家庭一年的收入总和了。黄太太称自己的年终奖实属零头，不愿意透露。春节期间的花销主要在亲友之间的人情往来上，总额为2万元，这样黄先生一家还有13万元的年终奖结余。
理财目标：因为儿子已经到了上大学的年龄，黄先生和太太商量让儿子直接到海外学习，因此6万美金的存款至今没有动用。经历多年的奋斗打拼，黄先生和太太萌生了提早退休享受生活的念头，他们的计划是50岁的时候退休，到各地旅游，完成年轻时候的梦想。
理财建议：
尽管黄先生一家生活殷实，但要想提前退休，又要保证原有的生活品质，加上黄先生和太太有到各地旅行的计划，因此13万元的年终奖结余仍然需要继续投资。建议黄先生一家可以参与一些长期稳健的投资产品中，如债券、开放式基金等。黄太太有股市投资的经验，因此也可以继续加大一些分红高的蓝筹股的投入，把红利收入作为主要的投资获益方式。此外，针对黄先生一家持有美金的需求，黄先生也可以购入一些保本型收益的外汇理财产品，以筹划儿子的海外求学计划。
