您的位置 > “拿到工资了！今晚我请客！”不少刚走上工作岗位的应届大学毕业生，终于盼到了生平第一笔真正意义上的薪水。第一次有了自己独立支配的钱，该怎么花？我们针对四位毕业生的情况邀请了理财专家帮大家分析分析，看看毕业第一年该如何合理支配自己的收入，养成良好的理财观。
量入为出很关键
沈小姐，银行
业，月薪700元。
沈小姐刚刚大学毕业，在一家银行工作，目前还处于见习期。“我现在每个月收入只有700元。很惊讶吧！”沈小姐说：“我第一次拿到工资时还很开心呢，但一想到回去房租就要交720块，心情就跌落到谷底。”
沈小姐说，由于见习期收入低，而每个月的开销却要2000多元，所以她现在生活还需要家里资助。
沈小姐的2000元开销是怎么花的呢，让我们来看看吧：住房月租要720元，对女生来说，置装费、化妆品都是每个月少不了的开销，一般购物都是去银泰、元华等大型的购物商场，衣服也就一两百元，在商场里已经算便宜了，即便这样每个月至少也要四五百元。节假日还要跟朋友出去玩，一般也就在杭州本地玩玩，有时也会去丽水等外地同学处玩，四五百元的开销也少不了。其他零零碎碎的开销，比如夏天买瓶饮料、路上买个冰激凌等等加起来也不小。为了节省些开销，我都骑自行车去上班的，吃饭也是在公司里。“现在每个月收入只有700元，根本谈不上什么规划，该买的总还是要买。不过，我相信以后会好起来的，现在刚开始做，也不能要求太高。”
浦发银行资深私人金融顾问郭剑
房租太贵了。我们这边大学生一般都是通过租外围地区的房子或合租来降低房租负担的。如果只是依赖家里，那即使以后收入增加了，也肯定还有满足不了的东西。我年轻的时候也爱出去玩，收入不高，都是自己打工来解决。所以像她这種情况，最关键的是要树立量入为出的理念。
千万不要办信用卡。尽管对银行来说，这类人会成为银行最好的信用卡客户，但是对沈小姐来说，有了信用卡，反倒可能会助长自己的消费冲动。她现在需要做的，就是在700元收入范围内，解决自己所有的需求。如果自己没有压力，理财是不会成功的。
控制随意性消费
丘先生，移动公司客户维护，月薪2000元左右。
丘先生的收入在应届毕业生中算是不错的，在移动公司工作，每个月收入有2000元左右。“我现在一个月底薪是1200元，加上自己的努力拿到的提成，一般一个月收入可以达到2000元左右。刚毕业能拿这工资，现在应该算很不错了。”丘先生对自己的收入很肯定。
丘先生说，他基本上每个月花1500元，最明确的花销是每个月400元的房租，平时坐公交车去上班，一个月也就50多元钱，吃饭在附近的小餐馆解决了，购物都是去延安路的专卖店，花费也不会很大。不过具体花多少钱，怎么花的，也不是特别清楚，一般口袋里没钱了就去卡里取。丘先生还提到，刚毕业的男同胞，如果有女朋友，花费还要高一些。
平安保险浙江分公司资深理财师陈瑾
每个月2000元开支1500元，要理好财确实有点难。我自己年轻时也是随意消费很多，每个月底就基本没钱了，后来慢慢转变了理财观念和思路，采取每月强制储蓄的做法，才慢慢转变过来。
根据他的情况，建议办两张卡，一张借记卡一张信用卡。借记卡估计早已办妥，因为工资一般发在借记卡里。每个月将1500元工资收入作为预算支出单独开列，剩余500元办成定活两便存款。
每个月工资收入办信用卡不是鼓励透支，而是可以应急。身边的现金一定要少带，以捣N瞥宥�消费，购物时尽量选择刷卡消费。因为有长达20—50天的免息期，可以暂时缓解拮据之苦。
这个时候，最重要的是要控制随意性消费和重复购物。服装可以考虑换季时节购买，因为这个时候相对便宜，可以得到较多实惠。此外，老是下馆子也不行，能自己烧饭吃就别在外面吃。
保险方面，如果可能，建议买点意外伤害医疗保险，保个10万元意外险，费用不到200元，出行就可以获得充分保障。“刚开始理财可能有点难，坚持下去，你会发现理财原来是件很快乐的事情。”
争取早日脱开父母怀抱
叶先生，会计师事务所，月薪1000元。
叶先生在会计师事务所工作，月薪千元左右。现在刚毕业的一些同学一个月工资都不多，一般也都在1000元到2000元之间。
叶先生说，自己的收入还够用，最大的原因是“我住在亲戚家里，房租只是象征性缴一些，吃饭什么的花销也少了很多”。小叶说，现在大部分同学都因为房租的問題压得喘不过气来，因为房租少则三四百元，多则七八百元甚至更高，毕业生很难承受。
小叶还提到了一个自己节省开支的“秘诀”：每天骑自行车上班。因为工作很忙，没时间出去玩，一个月1000块钱也差不多够用。
民生人寿理财师喻高念
每个月1000元的收入，这要很省才行呢。从我们保险角度看，理财首先要考虑风险，先把风险降低到最低程度，才能考虑其他的事情。像叶先生这種情况，买大病险显然不现实，可以先考虑买意外保险，花个120—200元，就可以获得高达20万元的意外保障。
这个时候理财，要和未来的打算结合起来，主要是要打好基础，学会做人做事。我手下就有一些刚毕业的大学生，我都要问他们未来的发展方向，建议他们几个人合租好一点的房子，把客厅也隔掉租出去。我还会建议他们出去打打工做兼职，一方面可以增加点收入，还可以增长知识、锻炼自己，为以后的升级打好基础。
此外，每个月要强制自己存100—200元，为明年的投资做好准备。这个时候的毕业生，可能家庭都会给300—500元的补助，也要学会存起来，实现财务转换，争取早日脱开父母的怀抱。
培养理财习惯重在细节
麻小姐，媒体，月薪1500元。
麻小姐月收入1500元，在一家媒体工作。
麻小姐认为月收入1500元还算过得去。因为是外地人，麻小姐首要解决的問題是住房。现在麻小姐是三个人拼租的，450元带卫生间，每个月只要分担150元，大大减少了压力。
麻小姐说，自己日常的生活费用并不高，平时买衣服一般就是去美特斯·邦威，吃饭就在单位里解决了，买了一张公交月票，所有的交通問題都解决了。
“接待费用可能挺多的。”麻小姐仔细分析，觉得花在接待同学的费用上可能最多。才刚刚毕业，不少在省内找到工作的同学经常会在周末到杭州来玩。同学来杭州，自然要尽地主之谊，所以出去花钱花得很爽快，自然也花得多。现在看看，一个月1500元刚刚够用，至于具体钱该怎么花，麻小姐表示，还真没想过。
光大永明人寿理财师汪峰
强制储蓄很重要。理财讲究开源节流，像麻小姐这種情况，开源暂时还没有的情况下，只能强调怎么节流了。这个节流，也就是要建立强制储蓄制度。
鉴于麻小姐的情况，建议尽快采用分账管理方式加强对资产的控制，不妨设立3—4个账户，将收支分门别类，工资账户作为收入主账户，定期向其他关联账户拨款，关联账户为纯支出账户。我们推荐使用同一银行的网上银行处理账务，部分银行如招行的网上银行可自动提供每月收支状况表，以便分析支出情况，调整理财习惯。
一段时间后，麻小姐应该在满足基本生活质量的前提下，对各项开支进行检查，调整各账户分配比例，每月定额储蓄并努力控制偶然性消费，以培养理财习惯。
越是没钱越应理财
从上面四个案例我们可以想见，刚刚踏上就业之路的毕业生，总体来说，时时刻刻面临捉襟见肘的窘境：收入有限，而支出无限，要谈理财，似乎是件很奢侈的事情。
但是千里之行，始于足下，越是没钱，似乎越应当打理打理。像案例一当中的沈小姐，工资收入不过700元，每月的开销却要2000元，如果没有家人相助，恐怕无法想象。
上面两位理财顾问对是否申请信用卡给出了两種截然不同的建议，其根本出发点其实都高度一致，那就是毕业生应学会约束自己的消费行为。如果不能做到这一点，比如用信用卡透支，反倒可能助长自己冲动消费的行为，而经常借用父母给的生活费，其实也是一種透支的行为。一旦形成依赖，最后难免令亲友失望。
所以谈理财，首先是要约束自己的随意性消费，将未来的发展和眼下的理财结合起来。上面四位理财顾问都不约而同给出强制储蓄的理念，本意都不是要我们每年存起多少钱，而是给我们一種如何节流的途径，培养自己主动理财的意识，学会如何规划自己的未来。
