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“有老有小型”太太理财


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网
节约消费+调整投资组合

  李女士34岁,民营企业部门经理;先生35岁,是民营物流公司高管;女儿9岁;李女士的母亲已退休,与他们共同生活。她可谓上有老下有小的"夹心太太"。

  收支情况:李女士月收入2000元,孙先生月收入3000元,有基本社会保险

  理财建议:

  购买保险,提高家庭经济稳定性。保障额度至少为5年的生活费用和贷款之和。在保险品種方面,应该给夫妻二人、老母亲和孩子购买健康和意外保险家庭的年保费支出控制在家庭年收入的10-20%以内。

  她需要赡养老人、养育孩子,至少应准备六个月的生活费用作为应急现金,应急现金除了进行银行存款之外,可以购买货币市场基金以提高收益率。

  建议选择风险适中的投资组合。比例可以按4∶6分配,40%选择低风险的固定收益类产品,包括债券基金或者债券,年收益率在4%左右;60%选择中等风险的产品,包括股票基金或者券商集合理财产品,长期的年收益率在10%左右。这样构建的投资组合的年综合收益率在7%左右,购买方式选择定期定额投资,摊平购买成本,降低投资风险。

  养老规划:购买养老保险,调整投资组合 在孩子上完大学之后,李女士一家还有十几年的时间来准备养老金,而且夫妇的收入在未来还有成长空间,所以规划养老金的重点是构建合理的投资组合,在控制风险的前提下实现资产的保值增值。可以一方面购买适量的养老保险,同时调整投资组合,提高低风险产品比例,降低中等风险产品比例,使投资组合更稳健。
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