李女士34岁,民营企业部门经理;先生35岁,是民营物流公司高管;女儿9岁;李女士的母亲已退休,与他们共同生活。她可谓上有老下有小的“夹心太太”。
收支情况:李女士月收入2000元,孙先生月收入3000元,有基本社会保险。
理财建议:
购买保险,提高家庭经济稳定性。保障额度至少为5年的生活费用和贷款之和。在保险品種方面,应该给夫妻二人、老母亲和孩子购买健康和意外保险,家庭的年保费支出控制在家庭年收入的10—20%以内。
她需要赡养老人、养育孩子,至少应准备六个月的生活费用作为应急现金,应急现金除了进行银行存款之外,可以购买货币市场基金以提高收益率。
建议选择风险适中的投资组合。比例可以按4∶6分配,40%选择低风险的固定收益类产品,包括债券型基金或者债券,年收益率在4%左右;60%选择中等风险的产品,包括股票型基金或者券商集合理财产品,长期的年收益率在10%左右。这样构建的投资组合的年综合收益率在7%左右,购买方式选择定期定额投资,摊平购买成本,降低投资风险。
养老规划:购买养老保险,调整投资组合 在孩子上完大学之后,李女士一家还有十几年的时间来准备养老金,而且夫妇的收入在未来还有成长空间,所以规划养老金的重点是构建合理的投资组合,在控制风险的前提下实现资产的保值增值。可以一方面购买适量的养老保险,同时调整投资组合,提高低风险产品比例,降低中等风险产品比例,使投资组合更稳健。