“有老有小型”太太理财

节约消费＋调整投资组合

　　李女士34岁，民营企业部门经理；先生35岁，是民营物流公司高管；女儿9岁；李女士的母亲已退休，与他们共同生活。她可谓上有老下有小的“夹心太太”。

　　收支情况：李女士月收入2000元，孙先生月收入3000元，有基本社会保险。

　　理财建议：

　　购买保险，提高家庭经济稳定性。保障额度至少为５年的生活费用和贷款之和。在保险品種方面，应该给夫妻二人、老母亲和孩子购买健康和意外保险，家庭的年保费支出控制在家庭年收入的10—20%以内。

　　她需要赡养老人、养育孩子，至少应准备六个月的生活费用作为应急现金，应急现金除了进行银行存款之外，可以购买货币市场基金以提高收益率。

　　建议选择风险适中的投资组合。比例可以按4∶6分配，40%选择低风险的固定收益类产品，包括债券型基金或者债券，年收益率在4%左右；60%选择中等风险的产品，包括股票型基金或者券商集合理财产品，长期的年收益率在10%左右。这样构建的投资组合的年综合收益率在7%左右，购买方式选择定期定额投资，摊平购买成本，降低投资风险。

　　养老规划：购买养老保险，调整投资组合 在孩子上完大学之后，李女士一家还有十几年的时间来准备养老金，而且夫妇的收入在未来还有成长空间，所以规划养老金的重点是构建合理的投资组合，在控制风险的前提下实现资产的保值增值。可以一方面购买适量的养老保险，同时调整投资组合，提高低风险产品比例，降低中等风险产品比例，使投资组合更稳健。