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1)准备近期为自己和丈夫购买商业险和为小孩高中的教育储备教育金。
2) 5年后换间大点的房子。
理财师建议：
一、风险管理与保险规划
根据理财行业著名的"双十原则"，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保障比较完备，保费支出也不会构成家庭过度的财务负担。
个案中的夫妻和小孩都缺少风险保障，虽有社会保险保障(含社保和医保)，但只是个基础，可通过商业保险完成完善的保障。考虑到家庭的收入水平，其家庭各成员保险费用总共不宜超过7000元，具体规划如下：
考虑到夫妻双方收入相当，任何一方出现较大风险都会影响小孩和另一半的生活水平。相对来说，丈夫的风险会高些。建议保额在45万元(年收入10倍加上9万元的贷款)。例如：平安人寿公司的智富人生保险(万能型)。特点是：1)保额选择空间大，可自由选择；2)积累财富稳定增值，没有风险；3)可以规避大病出现时的高治疗金风险；4)出戏N卮蠹膊∈痹诨袢�10万元-20万元赔偿后可豁免以后保险费，由保险公司代缴，将来领取的保险金不会减少；5)可以灵活提取账户资金应对突发的财务問題。丈夫年交5000元则可以购得此险。太太可选择年交保费2000元以下的保险产品，保额在20万元即可。儿子的风险通过学校团险和在母亲的方案中增加子女意外保障即可，待家庭收入有增加时再考虑。
二、儿子的教育金规划
考虑到儿子已经9岁了，规划高中和大学教育金，单从保险工具考虑，在现有收入状况下难以完成。建议用银行的定投类基金完成，比如工行的广发聚富基金，采用5年期限，每月投入700元(租铺收入加上工资的一小部分)，年回报在5%左右，到期全部拿出可完成教育支出。
三、 购房计划
案例中没有说明5年后想换大房子的具体价值。暂以60万元总价规划。由于双方收入的成长空间有限，加上风险承受力小，现在开始减少现有存款，留下5000元较合理，余下的连同每月工资结余的1000元买债券，累计到5年后作装修费用，5年后购房首付要在35万元～40万元左右，否则以后的按揭压力较大。首付来自出售原有住房或抵押贷款，这样之后的按揭会轻松一些。
通过以上规划，财务安全得到保障的同时，客户理财目标基本可以得到实现， 如果收入增加可适当进行调整。
