面对不同类型的基金,投资者如何选到适合自己的基金理财产品呢?不同的客户应该根据基金的风格特点、业绩表现等因素,结合自身的收益风险偏好,有针对性地选择基金理财方案。
首先,需要强调的是,股票市场风云变幻,基金短期投资收益也难以预测,因此,负债买通常是不可取的。当我们决定将富余的流动资金投入基金时,合理配置基金资产,适度分散风险是首要原则。俗话说,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,同样适用于基金投资。在股市经历2006年的快速上涨,股票型基金受到热烈追捧的时候,理性的投资者才能笑到最后。
这里对不同类型投资者的基金资产配置方式给予介绍,供大家投资时参考:
单身型
如果您属于追求高风险高收益,特别是那些没有家庭负担,没有经济压力,为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族,可以选择“单身型”基金组合方案,以积极投资为主,增加股票型基金资金配置,配以债券型基金、配置型基金等其他类型基金。充分分享股票市场伴随中國经济快速发展而获得的收益,积极谋求资本增值的机会。
白领精英型
如果您属于追求较高风险水平,获取较高收益的客户群,尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出,想稳步提升个人财富数量的白领人士,可以选择白领精英型组合,以股票型基金和配置型基金为主,债券型基金为辅,兼顾风险控制条件下,谋求资产长期稳定增值。
家庭形成型
如果您是追求中等风险水平,获取较高收益的客户群体,尤其是那些资金实力虽不强,却有明确财富增值目标和风险承受能力,同时短期内有生育孩子计划的年青家庭,可以选择家庭形成型组合,置以配置型基金为主,兼有股票型基金和债券型基金,有利于基金资产稳定增值,以备增添人口支出和资产增值需求。
家庭成长型
如果客户追求中等风险水平下能得到可靠投资回报,属于添孩子以后的3口之家,期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要,则可选择家庭成长型组合,以配置型基金为主,债券型基金为辅,少量配置股票型基金,兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性。
退休养老型
如果客户追求较低风险水平的资产保值增值,尤其是中老年客户,既不愿意承担较高风险,又期望资产能够达到保值目的,同时要保证随时应急,那么可以选择退休养老型组合,资产配置以低风险的债券基金为主,少量组合配置型基金,可以取得资产平缓增值。