您的位置 > 李先生今年27岁，在市区某机关做公务员，加上奖金，平均月收入4000元左右，年终奖2万元。妻子是事业单位的职员，月收入在1500元左右，单位福利较好，保障较为健全。中饭在单位食堂解决，晚上则与父母共进晚餐。平时家庭日常开销不大，每月基本生活支出不超过1500元。两人已在市区内贷款买了一套总价55万元的房子。由于双方父母的支援，买房贷款总额不过8万元，每月按揭还款额1000元。目前，银行资产为5万元活期存款。买房后两人平时额外消费减少，开始盘算着如何省钱过小日子，为将来出國游、生宝宝、买车等计划作理财准备。
理财规划
从李先生家庭收支情况来看，目前年收入为8万元左右，其中每月收入5500元，减去月支出(每月开销＋月还贷额)3000元，每月可储蓄2500元，再加上年终奖2万元，扣除每年其他支出6000元左右，每年可存下近5万元。从李先生家庭目前的资产分布情况来看，由于购置了一套房产，固定资产在所有资产中占的比重最大，其他的资产都集中在流动性强的活期存款上，收益率过低，流动性超过了家庭理财目标的要求，需要进行一定的调整。可以说李先生家庭情况是节流有门，开源无方。
理财建议
第一，建议短期内留1万元活期存款作为家庭应急金，其余4万元投入货币型基金，并以定额定期的投资方式购买货币基金，既保证流动性与安全性，又能以2％左右的年收益率产生月复利收益，留足生养小孩的费用支出。
第二，考虑到孩子将来上大学将面临一笔不小的费用，这笔资金需要及早准备，可以通过购买相应期限的中长期國债，提前积累教育基金。
第三，李先生正处于家庭的积累和成长阶段，风险承受能力较强，结合李先生家庭的理财目标，可以适当投资一些较为激进、收益也较大的产品。根据目前的股市行情，投资股票型基金或指数基金，可以分享专家理财带来的炒股收益。
第四，由于李先生夫妇的单位保障较好，但考虑到将来出生的宝宝，建议根据家庭财务状况，在宝宝出生后适当购买一些医疗、意外保险，以确保对子女的责任。
