您的位置 > 徐先生，36岁，是一位私营企业的经理，月收入2万元；徐太太，32岁，是一家装修公司经理，月收入1万元。两人月收入大约3万元左右，并且每年年终根据企业经营绩效都会有丰厚的分红收入，大约每年平均在15万元左右。前些年，徐先生在房产中投入大量资金，现有三套住房，总价值约405万元，并因此每月有1.5万元左右的按揭费用。同时，徐先生夫妇将其中的两套房子出租，每月有1万元左右的租金收入。家庭的日常开支平均每月5000元，一年两次旅游，费用大致2万元左右。目前，家里还有50万元的闲置资金，全部存了活期。两人有车有房，是典型的丁克一族，不考虑育儿计划，未来暂无大宗消费性安排。
理财目标
1、短期内因为没有大宗消费，加上徐先生对2007年的股市依然十分看好，因此希望能够在今年通过银行的理财平台得到较高的投资收益。
2、徐先生对于风险的承受能力较高，只是鉴于平时工作繁忙，没有时间进入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上涨的收益，并且能够保证资金的流动性。
3、徐先生夫妇是丁克一族，目前收入不错，但是希望能够在养老方面有些筹划。
家庭资产分析
资料上显示，徐先生一家正处于事业的成熟期，职业稳定，收支节余也较高，家庭抗风险能力较强。此外，从资产负债分析中可以看出，其固定资产在总资产中的比例远大于流动资金，表明其经济基础已较为坚实，但除房产外，主要以银行活期存款形式持有，资金流动性虽好但投资收益率相当低。从整个资产配置可以看出其投资渠道过于单一，建议扩大投资渠道，提升收益率和抗风险能力。
保险投资分析
目前看来，徐先生一家对保险投资不是很在意。徐先生和徐太太虽然都拥有社保，但是这種保障是一種低水平、广覆盖的保障，它不足以转嫁因重大疾病而發生的医疗费用风险，夫妻俩可考虑购买重大疾病保险。
同时，对于丁克家庭来说，提前储备养老金、在收入高峰期为自己制订一份充足完善的养老规划，显得尤为重要。为此，建议徐先生一家购买长期缴费型的养老险，每月或每年在养老账户上投入一定数额的资金，同时兼顾风险保障的保险。这样的话，从退休开始，家庭每年便可以从养老账户里领取养老金，安享晚年。这些钱完全可以让徐先生夫妇在退休后过着不低于年轻时的高品质生活，风险保障的保额可用于抵御家庭风险，防范生活中遇到的種種意外和风险。
理财策略
根据徐先生一家的实际情况，实行资产分配比例“二四四”原则比较好，其中20％用于购买徐先生、徐太太的保险保障，40％进行证券投资，40％的资产进行定期存款、國债、企业债券等的稳健投资。目前尚有的50万元闲散资金进行如下分配：
一、10万元用于购买保险。为家庭收入最高的丈夫购买10万元中國平安的金玉满堂万能险，其日结算方式可安享月复利收益，收益保障两不误，在总投资中选择了这部分为长时间投资，主要也是考虑到在收益保障双重功能之外，在被保险人满一定年龄后按需要还可转换为年金领取，作为养老金的补充活到老领到老。
二、鉴于目前徐先生一家对于风险的承受能力较高，20万元活期存款转为股票型基金，由专家代为理财，省时省力又放心，股票型基金会随着股市走势而变动，考虑到其存在一定风险，故投资20万元做中长期投资。
三、剩下的20万元是提前还贷还是用于投资，这主要取决于市场上有没有收益稳定且高于银行贷款利率的投资渠道和项目了。目前来看，市场上的投资产品就数國债利率高且稳定，不过它的年利率最高不会超过4.5％，与贷款利息率相比相差较远，基于上述考虑，建议20万元的余款还是提前还贷比较划算。
徐先生一家除去家庭日常开支、房屋按揭贷款和保险支出后，每年尚结余的部分，一半可作为家庭稳健资金，用来做2年期定存，以及购买國债、信托产品、企业短期融资券等产品；另一半可用于基金定期定额的投资，由专家代为理财分享市场回报。
