您的位置 > 王小姐的“意外惊喜”
“我花38元买了份家财险，没想到保险公司赔了我1200元。”王小姐很得意。
王小姐请钟点工打扫卫生，钟点工走后，王小姐发现自己的金链不翼而飞。查看小区监控录像，王小姐发现金链原来是被钟点工“顺手牵羊”。王小姐此前花38元买了一份家财险，按照合同条款，保险公司为王小姐赔付1200元。1200元对于王小姐虽然不算什么，可没想到几十块钱的投入真能为自己挽回损失，王小姐感到“意外惊喜”。
“虽然很多市民还不了解，但其实家财险除了传统的对家中的财产进行保障以外，可以派上用处的地方已经越来越多。”拿着厚厚一本《产品推广手册》，人保广东分公司相关人士告诉记者。
像王小姐买家财险每份38元，保险公司承诺，一旦家政人员在服务的过程中，因为意外导致身故、残疾，保险公司每次赔付2500元，累计10000元；如果家政人员在服务的过程中伤害了其他人，比如打烂花盆砸伤路人，保险公司每次赔付2500元，累计10000元；此外，像王小姐这样，遇到因为家政人员的欺骗、偷窃、盗抢造成的财产损失，保险公司也会埋单———每次赔付1200元，累计4800元。
除了对保姆的“不当行为”进行保障，“家租”类的家财险可以为房东提供财产和租金损失保障，也可为租客提供财产或搬家损失保障等。“家装”类的家财险则可以对房东在装修期间因意外(包括安装不善)遭受的损失埋单，甚至连“残骸清理费用”也已经在保险合同中“预算”出来。
38元一年无忧“目前人保、平安、太平洋、华安、华泰等保险公司都有家财险品種，且花费普遍不高，”保险公司专家称，“一般来说，几十块钱就能买一份家财险。花上100多元，保障可以达到10万元。总体来说，家财险保费很少超过400元，花上300多元，保障可以达到30多万元。”
以“家装”类的家财险为例，保险公司为记者算了这样一笔账———这类家财险保额从5.5万元至16.5万元，根据保障时间的不同，保费略有不同：1-45天内保费根据保障范围从40元至88元；136-180天内，相对应的保费则在160元至352元。
而在保险期限上，据专家介绍，目前保险公司推出的普通家财险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年。
此外，由于保险公司推出的家财险五花八门，不同险種针对的保险需求不同，专家建议市民投保时，宜根据自身需要“量体裁衣”。家财险也可兼做投资除了普通家财险，在保险公司的开疆拓土中，投资型家财险成为近年来的一颗新星。投资型家财险兼具灾害补偿和储蓄的双重功能。也就是说，投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，保险公司承诺在保险期满时，不论保险期内是否發生赔付，返还投保人所缴保费和一定收益。与普通家财险不同的是，投资型家财险一般保险期限为三到五年。
李女士购买了投资型的家财险，每份保费2000元，保障额度1万元，保险期限为三年。三年内不论是否出险，保险公司除将2000元保费原样退还，还会向李女士返还100多元的收益。李女士说，1万元放在银行存三年定期，利息也很有限，而拿1万元买5份家财险，就会有5万元的保障，这種理财最大的好处是保障和投资两不误。
超额投保会有“着数”？由于家财险花费不高，一些市民会有通过重复投保或超额投保在出险时获益的想法。
保险专家对此作出解释，按照诚信原则，投保人应将所有保险人的姓名和保险金额通知各保险人，使其相互了解。当保险事故發生时，被保险人获得的赔款不得超过财产损失的总价值。为防止被保险人因损失赔偿而额外获利，一般各保险人采用分摊的办法，分别承担一部分赔偿额。出于恶意的、知情不告的，保险总金额大于财产实际价值的重复保险，保险合同无效。
有人以为，重复保险后，我不讲，谁知道呢？这是一个错误的想法。因为發生保险事故后，需要各種原始证明材料，不能用复印件，怎么向各家保险公司索赔呢？所以，想通过重复保险来获取不正当利益是行不通的。
另一个错误的投保观点是超额保险。一些投保人认为，投保时多缴点保险费，万一發生保险事故，就可以获得超过保险财产实际价值的赔偿。但实际情况是，当保险事故發生时，保险公司只按照被保财产的实际价值进行赔付。
