您的位置 > 昨日，首届广东地区美國注册财务策划师及会员资格颁授典礼在广州举行，前来参加会议的美國注册财务策划师协会副会长RobertJ.Berki接受了本报记者专访。
记者：美國家庭一般如何理财？
RobertJ.Berki：美國人比较重视家庭理财。特别是伴随着二战后的婴儿潮，美國社会的人口老龄化問題日益突出，考虑到自己的退休计划和子女教育等問題，很多人意识到仅仅依靠现有的社会保障是不够的。多数美國人会借助一些理财产品如股票、证券、存款、债券等和一些衍生工具去筹划理财。很多美國人喜欢的投资品種有基金、房产、保险、年金等。
记者：在美國人的家庭理财中，理财机构扮演着一个怎样的角色？
RobertJ.Berki：在美國有很多的理财机构和理财专家，相当多的市民通过这些专业的理财机构去理财。
个人理财属稳健型
记者：您作为一个理财专家，是如何进行家庭理财的？
RobertJ.Berki：家庭理财首先要看家庭的风险承受能力，从个人家庭承受风险能力不是很强的情况出发，我倾向于稳健型的理财方式。目前的投资品種涉及到房地产、股票和个人退休计划，首先房地产投资目前比较稳定，但流动性不好，总体是风险较高的投资品種；而股票投资风险比较大，但流动性比较好；而个人退休计划是政府项目，比较稳定，没有什么风险。在我看来这種方式既兼顾了高、中、低风险，也考虑到了流动性的因素。不过家庭理财要随着时间的变化而变化。
单一理财方式有风险
记者：以您个人对中國的了解，您对中國普通家庭的理财状况怎么看？
RobertJ.Berki：目前，在中國，家庭理财规划市场刚刚起步，不少人对于理财的认识也不足，而且可以纳入个人投资渠道的品種还不是很多，再加上一些人的收入水平还不是很高，不少人倾向于过于保守的理财方式，如单一的存款等。
但我觉得这種单一的理财方式是不够的，还是有一定风险的。中國的理财市场虽然刚刚起步，但未来潜力很大，品種也会越来越丰富。中國人的收入水平未来会继续走高，存款的比例将会逐步减少，我的建议是尽早投资、多方投资，“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”，如开放式基金就是个不错的投资品種，有机会的话还可以考虑尝试在國外投资。对于个人的理财有一个相应的理财规划方案，投资者可以去找一些专业的理财机构和理财师帮忙。
