您的位置 > 有心人通过计算发现,假设某人现有月薪4000元,以养老保险缴费期限10年计,而10年后某人所在地平均工资为3000元,按公式基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%计算,这个公式看来蛮复杂,但计算出来的数字却很简单:在政策变化前,他退休时每月能领到890元养老金,而在政策变化后,能领到的养老金为770元。
在关注数字相对变化的同时,在我们退休之后,姑且不考虑十年二十年之后的生活成本,仅以目前的萝卜青菜价钱计,770元与4000元之间的资金缺口,我们拿什么来弥补?
无独有偶,富裕如美國,在二战后婴儿潮出生的人们,如今即将面临退休問題。社会福利不足,一半以上的劳工未参与雇主的退休金方案,加上储蓄率仅为1%,专家估计一般人需要100万美元才能过上衣食无忧的退休生活,但50岁以上的美國人,银行账户平均只有4万多美元,这么大的资金缺口,怎么补?
再看看邻國日本,据其6月初公布的人口报告,65岁以上的人口已占日本人口的19.5%,每五人中就有一位是老人。而根据统计,这批超过法定退休年龄的人口,大多数仍然在工作。原因无他,因为日本的低出生率加速社会高龄化,日本人若不延迟退休,光靠政府退休金是难以为继的。
政府为个人准备的退休金不足是世界性的难题,不去管它,对个人而言,在退休之后才发现并未做好准备,实乃生命中不能承受之重。为保证拥有一个富足的老年生活,个人的"养老新政"也应及早开始。
新政的第一步就是做好养老规划,以下因素需要纳入考虑范围:一,负担与责任。有无尚需偿付的贷款,是否需要瞻养亲属或养育子女等；二,住房条件。涉及生活费用的高低；三,收入状况。不管全职或半职,涉及收入来源；四,劳保给付；五,通货膨胀。通胀会使钱缩水；六,健康状况。影响医疗费用的支出。
第二步就是要知己知彼。要知己,即要充分了解自己的风险承受力；要知彼,就是要了解各種投资工具的风险收益特征,并不断吸收理财新观念、新知识。
第三步,进行退休规划的实施阶段,愈早愈好。对于长期投资来说,时间是个很重要的因素,开始投资时间越长,或准备退休的年限越晚,则整个规划所需要的投资报酬率越低,这样的退休规划就会比较容易达成,快乐退休的愿望越容易实现。
