您的位置 > 江先生的理财目标很多，除了筹备孩子未来的留学费用之外，还包括买房、购车、周游世界等。现有的收入水平与诸多的大项消费性支出计划是否相适宜，这看起来是一个相当复杂的問題。以下我们用现金流分析的方法，为江先生的这许多理财問題作一分析、估算。
管好现金流，理财治家有把握
无论企业理财还是个人理财，现金流管理始终是理财的一个核心。稳定且持续的净现金流积累是确保未来各项开支的首要前提。从收支状况来看，江先生家庭的每月收入很高，虽然每月的家庭开支也很大，但是收支相捣N蟮木幌纸鹆骰勰芰λ较嗟笨晒邸Ｕ獗砻鞫�家庭未来的收入和支出作仔细分析，并加以合理调配，圆满实现江先生家庭各项未来计划理应不是难事。
从支出状况来看，在未来的17年内(至江先生女儿大学毕业)，江先生家庭的大项消费性支出将主要涉及5类：日常基本支出、子女教育费用支出、房屋按揭还款支出、购车支出以及环球旅行的支出。假定今后17年内，江先生家庭的收入水平不变(家庭年均收入保持35.6万元)，江先生家庭的日常基本生活支出不变(家庭年均支出保持7.56万元)，除了规划中的各项大项支出，每年家庭的收支盈余只作储蓄存款，且无其它消费支出计划。
由于江先生家庭每年的收入相当得高，除去生活开支甚至各项大额消费性支出之后，仍然还保持着巨大的净现金流盈余(至第17年年末，累计现金资产可达272.78万元)。由此看来，根据江先生家庭的现有收入水平，实现拟议中的各项家庭大额消费性计划应不成問題、没有冲突。
其它一些理财事项：从理财情况来看，江先生家庭存量资产的投资渠道非常有限，除了一小部分做股票投资外，大部分都做了银行储蓄。显然在目前國内低利率的环境下，资产的增值效率是非常低的。考虑到國内目前证券市场巨大的投资风险，以及江先生职业繁忙无暇顾及的特点，我们建议江先生目前宜选择低风险、稳定回报的一些投资品種。例如，具有承诺本金安全、保证利息的分红型保险(其最低保证利率2%，免税，还可抵御通货膨胀)，但由于保险理财的投资期限普遍较长，若干品種投资期限最短也得5年，因此我们建议江先生可选择跨期投资的方式，即隔月或隔年，分批次酌量选购一部分。此外，我们还建议江先生可考虑债券投资的方式，债券投资也具有保证本金、保证利息的投资特点。然而鉴于未来國内的利率有提升的趋势，以及由此引发债券收益率下降的可能，选择债券投资可能会有一定的转让价格下跌的风险。为此，我们建议江先生可选择一些期限较短的债券品種，酌量参与。
父母保障的建议：由于江先生父母目前均已达到/超过65岁，根据上海地区各大保险公司的业务规则，已不属于人寿保险承保范围，江先生父母仅能选择投保友邦保险公司的人身意外保险。该类保险可对投保人的多種意外伤害，以及因意外伤害引起的医疗责任承担理赔责任。具体的投保事宜，我们建议江先生可与友邦保险公司联系接洽。
