您的位置 > 一、家庭收支情况分析
江先生家庭目前处于家庭成长阶段。负担着较重的家庭责任。不仅要养育孩子，还要照顾父母。同时，尽管江先生目前家庭经济状况良好，收入丰厚。但其家庭经济情况存在一个最大隐患是其收入的不稳定。因为，作为家庭收入的主要来源江先生从事的是销售工作。作为销售人员其收入会因为市场等诸多因素的影响而产生较大的波动。因此，"积谷防饥"应当是其家庭理财要重点关注的問題。
二、家庭理财目标分析
江先生对未来的生活有了初步的目标，其中主要有三条 ：
1、 一年内买一辆20万左右的车
2、 3-5年内实现环球旅游的计划
3、 13年后让孩子出國留学
4、 江先生没有提到但实际上更重要的是他自己大约25年后要退休。
买车的费用比较明确。20万价格的车，到所有都搞定须预备25-26万左右。
环球旅游计划费用的伸缩性就大了，但两个人40万的费用应当是底线，再低了恐怕就不能够称为环球旅游了。
孩子出國留学的费用实际上伸缩性也很大。打算留学几年、留学的國家，上什么样的大学、甚至孩子的学习成绩都有很大的影响，如果考虑4年学业，所有费用都由家长负担的话，再考虑十几年通货膨胀的因素，要上好一点的大学，100万是必须准备的。以江先生目前的生活质素来看，25年后至少需要500万来安排好退休的生活。
从理财的优先顺序来看应当首先安排好退休基金，其次是安排好孩子的留学费用，再其次才是买车和旅游的计划。
三、如何实现理财目标
1、 每年节余5万投入一个收益率达到7%的投资组合中，加上目前的房产价值如果在未来可以有5%的年增加的话就可以在25年以后拥有500万的退休资金。虽然未来25年房产保持平均5%的增长估计的较为乐观，但一个收益率为7%的投资组合是很容易实现的，只要在投资组合中以房产和基金(股市基金为主，债券基金为辅)为主要投资方向，我们相信，在中國目前以及可见的未来的大环境下，一个平均7%的预期收益可以说是相当保守的估计。
2、 留学的费用也需要每年准备5万元投资到收益率为7%的投资组合中，13年后将有100万的留学资金。对于留学费用的投资组合应当以基金投资为主。
3、 要实现上述两个家庭主要的理财目标，每年需要节余10万元。以江先生目前的收入水平是完全能够实现的。事实上，只要江先生能够保持目前的收入水平10年，即使今后收入有所下降也完全能够实现我们前面提出的所有家庭生活目标。但要注意的是以江先生目前工作的特点，这样的收入水平要保持十年并不是有太大的把握的。
4、 影响江先生家庭理财目标的一个最重要的因素是江先生的收入情况。所以江先生应当将主要的注意力放在自己事业的发展上，开拓提高家庭的收入来源，包括给自己充电提升自己，做实业投资、创建自己的事业等等都是应当考虑的内容。
四、几点建议
1、 自己的退休资金和孩子的留学费用是首先要保证的，一辆20万的车对于江先生目前的收入水平的家庭来说也应当属于合理的消费。至于环球旅游我建议将其由目前的3-5年的计划延迟为一个十年的计划。视未来家庭收入的情况再做定夺。如果未来的家庭收入能够保持目前的水平，甚至还会有所增加，环球旅行可以安心自在的实行。如果未来的收入有较大的变动则首先保证家庭的基本理财目标不受大的影响。
2、 江先生家庭已经处于一个相对稳定的阶段，考虑到目前利率水平较低的情况，留3-5万现金作为家庭备用金以外，其他暂时不用的资金应当做较为进取的投资。房地产和基金是我们一直推荐的两个最主要的投资渠道，当然前提是立足长期投资的原则。这个建议对江先生是同样适用的。
3、 老年人的保障主要应当将医疗保险安排好，是否需要安排商业性医疗保险取决于他们的社保医疗以及单位的医疗保障的程度。
