您的位置 > 银行“沙子”业务一：提前还贷
近年银行贷款利率一升再升，个人贷款业务中房贷业务影响首当其冲，提前还贷已成为借款人的首选。但是，银行认为提前还贷会打乱银行的资金计划安排。而且银行在贷款前期投入了大量的人力、物力成本，如果放款后短短数月之内借款人就把银行贷款还清，银行则得不偿失。因此，在大部分银行现行的房贷借款合同中都有类似“贷款发放一年内，借款人不得提前还贷”的规定。
7月1日后，与中行签订房贷合同的客户如在不满1年的贷款期限内提前还款，将根据提前还款金额，以提前还款日的贷款利率向银行支付不超过6个月的利息作为违约金。目前，沪上其他银行对贷款期未满1年却要提前还贷的客户，也施行较为严厉的违约处罚政策。工行和民生规定，贷款未满1年，提前还贷须缴纳还款部分5%作为违约金；上海银行则规定按还款额的4%收取违约金；农行的违约金计算是：提前还款金额×一年期个人住房贷款月利率×(12－已还贷月数)；原本不收违约金的交行，从去年下半年起，也须交纳提前还款金额1%为违约金；此外，建行、招行等则规定“1年内不允许提前还款。”
★金子闪光：借款人提前还贷将获支持
广东省高级人民法院9月底正式颁布的《关于审理金融机构借贷纠纷指导意见》中明确规定，银行等金融机构应该准许借款人提前还款。意见见第二十二条规定，“借款合同约定借款人不得提前还款的，不予支持，应准许借款人提前还款。”
★中金提示：消费者提前还房贷怎样最划算？
不同的银行有不同的提前还贷方式，综合而言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上而言，利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力，只要有合理的计划和安全的预期资金流，这種方式是最优的，但要量入为出。
部分提前还款方式相对比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供参考选择。据了解，大致有三種部分提前还款方式：第一種，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。第二種，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。第三種，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
虽说提前还贷能在一定程度上减少利息支出，但专家表示二类人并不适宜提前还贷。第一種类型：月供一样且贷款快要到期的客户。第二種类型：近期有投资计划的客户。
相关阅读：提前还贷强收违约金：银行“杀鸡取卵”?
银行“沙子”业务二：缴费业务
现在，在银行不但可以存取款，而且能办理电话、手机、物业管理等各種缴费业务，过去需要跑多个部门才能办完的繁琐事务，如今在一个银行柜台就可全部解决了。但是，为了缴费，客户每个月还需跑银行，遇上人多的时候，还要排队等候。
★金子闪光：小额支付系统即将上线
能够足不出户即可实现交纳水、电、煤气费的央行小额支付系统即将上线。该系统最早可在本月底部分省市试運行，明年6月完成在全國的推广应用。”日前，由VISA國际组织委托社科院金融所的研究课题《现代电子支付与中國经济》发布会上，央行支付结算司司长许罗德表示，未来的小额支付系统每笔交易手续费应在一角钱以下，成本非常低廉。许罗德解释说，比起现有的银联体系，未来的小额支付系统利用的账户媒介更加广泛，“不仅可以利用银行卡，还可以利用银行储蓄账户。”他举例说，未来居民在缴纳煤气费时，可以事前与煤气公司签署一个协议，以后就可以每月实现在固定时间由银行自动从居民账户中扣款交费。
★中金提示：授权自动转账，学会“使唤”银行
授权自动转账就是客户授权银行，将个人账户中的款项定期自动划转到指定账户，实际上也是一種代扣、代缴性质的银行业务。办理授权自动转账业务的手续非常简单，客户只需携带身份证件和存折、银行卡，向银行提供授权转账的手机交费号码、物业管理交费账号等要素，签订有关授权协议即可。此后，客户只需在存折或银行卡账户中存入一定款项，银行便会按时为您完成各種费用的扣缴，从而使您免去劳顿之苦，节约大量宝贵的时间。目前银行开办的授权自动转账业务主要有以下種类(各家银行开办的種类、数量不一)：
1、客户缴纳有线电视、宽带网、电话、手机等费用的转账扣缴；
2、个人信贷分期还款额的扣缴；
3、个人缴纳社会养老保险费的转账扣缴；
4、客户向保险公司缴纳保费的转账扣缴；
5、大中专、普通中小学生交纳学费、杂费、午餐费的转账扣缴；
6、个人向物业管理部门日常交费的转账扣缴；
7、个体经营业户定期向税务部门纳税的转账扣缴。
银行“沙子”业务三：储蓄
为使储户灵活运用存款，银行推出了方便存取的通知存款业务。但很多储户认为，为了多得百八十元的利息而去银行办理转存、提前通知、支取等繁琐手续似乎不太值得。而且一些储户认为１天通知存款的利率近似活期，没有太大优势，而７天通知存款因必须提前７天通知，又可能会耽误资金的使用，不如干脆存活期方便。
本新闻共2页,当前在第1页 1 2
