您的位置 > 随着國内商业银行改革的提速，各種名目的收费接踵而至。纷纷扰扰了一阵子的“银行卡跨行查询收费”，在交通银行的带头下，以四大商业银行的及时跟进终成定局。在支付了银行卡年费、小额账户管理费等“这费那费”之后，大多数持有银行卡的老百姓，从６月１日起又要多付一笔费用。最让人心里没底的是，人们不知道哪一天又会冒出什么名目的费用来。
为何总以“國际惯例”为名？
２００６年５月９日，交通银行率先举起跨行查询收费的“大旗”。宣布旗下的太平洋卡施行跨行查询收费，标准为境内跨行查询手续费０．３０元／笔。１８日，四大國有商业银行及时跟进，宣布自６月１日起，它们将收取ＡＴＭ跨行跨境查询手续费，境内ＡＴＭ跨行查询每笔手续费０．３元。
对于此次收费，率先行动的交通银行方面表示，其依据是“中國银联《关于做好跨行查询交易收费准备事宜的函》和《关于推迟实施ＡＴＭ跨境查询、境内跨行查询交易收费以及推迟调整跨境取现交易手续费标准的函》的有关规定”。而中國银联执行副总裁刘永春解释了收取跨行查询费用的原因，是“境外卡组织都对这一服务收取费用，且目前查询功能已经占用了银联网络近三贩N坏淖试础薄Ｑ韵轮馐牵缧胁檠辗眩怯小皣使呃笨裳模�
又是一次以“國际惯例”为依据。记得当时银行卡开征年费时，有关方面的说法，也是因为“國际惯例”和“占用网络资源”；而此前银行开征小额账户管理费时，依据还是“國际惯例”和“整合网络资源”。收费，为何总是以“國际惯例”为依据？这让很多人难以理解。难道“國际惯例”是专门跟消费者过不去的？专想着如何掏老百姓腰包的？
非均衡的“國际惯例”选择！
据业内人士介绍，在西方发达國家比如美國，银行不仅收取账户管理费，账户开立、提款、休眠等都可能要缴纳一定的费用；同样，针对银行卡的收费也很多，比如跨行查询收费。这大约就是所谓的“國际惯例”吧。但是，國内银行界的人士心知肚明的是，在國外，与向客户收取这费那费相配套的是优质的服务、良好的信誉以及较高的效率。“这一点，國内商业银行还存在很大欠缺，这也是國内银行需要向國外学习的地方。”一位金融专家说。
其实，现成的例证就在眼前。近来股市行情火爆，通过“银证通”进行股票买卖的人越来越多。但是，近期“银证通”转账屡屡“拥堵”的反应不断传来，特别是五一黄金周过后的那几天，很多股民抱怨“这两天钱转不进去，交易完成不了”。 相关证券公司在媒体采访时提供的解释是，“线路拥堵”；而银行方面则表示，银证转账无法交易一方面可能是一时出现了特别大的交易量，造成银行系统线路拥堵，另一方面問題有可能出在证券公司，“問題不在银行身上”。典型的一个“踢皮球”行为！
用的是银行卡，走的是中國银联的网络。当持卡人遭遇如此难题时，“國际惯例”到哪里去了？无论是发卡行还是中國银联，有没有按照“國际惯例”，对“银证通”可能给持卡人带来投资机会的损失，进行反思和整改呢？
“一分钱买一分货”，这是浅显的商业交易规则。但是，很明显，在日渐增多的银行收费中，“國际惯例”的选择却是非均衡的：能带来利润的“國际惯例”学得很快，像改善服务这类可能需要增加成本支出的“國际惯例”不仅不学，而且会以“國情差异”为挡箭牌。
“如果说银行改革激发了银行的赢利冲动，但这種冲动决不能一谈到收费就说國际惯例，一谈到服务就说國情差异了。从消费者权利保护和市场交易原则来看，没有实质服务内容的突然收费，显然是侵权行为，有悖等价交换原则。”教育工作者邓海建说。
警惕某些领域金融服务的垄断格局
此次银行卡跨行查询收费，银行成为众矢之的。其实，人们忽视了其背后“巨鳄”的存在。那就是跨行查询收费的始作俑者：中國银联股份有限公司。
此次银行卡跨行查询收费中，存在这样一个“转嫁链”：中國银联－商业银行（发卡行和收单行）－持卡人。很显然，当中國银联提出收费时，它面对的是银行而不是单个的持卡人。基于國内商业银行与中國银联的特殊利益关系，使得这场收费博弈事实上演化成银行与中國银联“合谋分利”的成本转嫁，埋单的永遠是处于弱势地位的持卡人。
分析人士指出，这是因为“金融服务市场的不完全性”，“中國银联在这场博弈中掌握了定价的主动权。”通俗地说，就是这个市场存在垄断，存在对这个市场具有绝对支配力的企业，比如中國银联。所以，尽管有网络调查显示“九成人反对收取跨行查询费”并“不认同”中國银联和银行方面提出的“以收费来弥补成本、提高服务质量等理由”，但是，在中國银联的强力推动下，反对的声音不过是“秋风过耳”，查询收费将全面推开。
在跨行查询收费已成定局后，根据中國银联向各银行下发的《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》，下一个要收的费用是银联的“品牌服务费”。尽管中國银联日前表示，品牌服务费还只在商议阶段，未能确定收取时间。但对于國内“独此一家”的中國银联，这肯定不是“收不收”的問題，而是“何时收”“收多少”的問題。同样，到时会不会再以“國际惯例”的名义向持卡人转嫁，让人备加关注。最重要的是，当前要警惕國内某些领域的金融服务日渐成型的垄断格局。
