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单身工薪族理财经:构建7 2 1的投资组合


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  理财咨询:计划30岁结婚,希望到时能够拥有一套属于自己的房子。张健虽然期望获得较高的投资收益,但苦于对投资理财相对陌生,只好一直倚靠银行存款,希望能得到理财 方面的建议。

  专家指点:银河证券的理财分析师周存宇认为,从张健的基本情况来看,其属于工薪阶层。具体来说,首先,工作稳定,收入来源基本有保证,年净收入大约在26400元;其次,其保险保障方面,暂无后顾之忧;另外,张健目前单身,年仅26岁,承受风险的能力相对较强。


  由于张健在投资上相对陌生,所以周存宇建议其在投资之前,应做好充分准备。比如,请教 理财专业人士,直接获得投资方面的基本知识。另外,在投资理财品種方面,目前主要分为股票债券基金、人民币 理财产品等几类。其中,基金投资是一个重点品種。当前资本市场的不断发展,使很多金融品種都走向大众化,投资机会也越来越多,完全可以满足不同风险偏好的投资者。 货币基金、短期债券基金一般年收益率分别在2%和2.4%左右,收益稳定,本金较安全,适合短期投资股票基金收益率比较高,一般在8%左右,适合1年期以上的投资

  投资组合:周存宇根据张健的收入支出情况,建议其构建“7+2+1”的投资组合。以现有储蓄2万元为起点,其中1.4万元买入股票基金,4000元买入中期國债,2000元买入短期债券基金。该组合是一个中长期(2年以上)的理财规划,目标年收益率预计在8%左右。然后,将每年的收入都作如此的配比,形成长期理财习惯。

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