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一个美國理财师的投资经


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网
□李 萍

  全世界的人有三種致富模式,一是打工,二是创业,三是投资,每个人用不同的方式创造自己的财富。有一句话叫做“投资致富胜过勤劳致富”。如果靠打工致富,你的财富目标大概达到百万级;如果靠创业致富,财富目标达到千万级;如果靠投资致富,财富目标可以达到亿万级。 投资虽说有风险,但不做投资的风险更大。在美國历史上从1900年到2000年的100年间,货币贬值54倍,换句话来讲,一美元的购买力,100年以后只有1/54。

  欧洲人持家理财有一套

  中國人有着传统持家理财的习俗,随着人们资本积累的日益广泛,怎样当好家、理好财是每个家庭需要直面的新课题,欧洲人的做法和经验也许带给我们有益的启示。

  欧洲人持家理财首先从账户用钱开始。在欧洲,一般家庭都有储蓄习惯,许多家庭都使用诸如人寿保险、住房储蓄计划及大众储蓄计划等众多方式开户存款。在取钱时会根据利率差异决定取款顺序。

  在需要借款时一般都选择银行 “私人借贷”,因为 “消费借贷”要让客户多付出将近一倍的利息!

  欧洲人炒股,每年进出交易的股份价值一般控制在1.5万欧元以内,否则超出的盈利部分要按比例抽税。

  在紧急缺钱时,把家中值钱的物件送去政府机构里的“市贷部”典当;一般情况收6%的利息。

  欧洲人消费比较理性,如果时间允许的话,他们尽量避开旺季外出,这样费用有时会差一倍!购买飞机、火车票,他们会上网交易,这样也能节约不少。另外,他们会提前计划假期,提前订票也是节约的另一个途径。

  在不是紧急需要时,不着急购物, 等待大减价购物。邮购也是一条途径,一些通过邮购的货品比起在商店里买要便宜25%,甚至40%。

  尽量不带孩子一起去超市采购。超市发放的“下次购货券”,积累起来使用能省不少钱。

  从欧洲人持家理财的做法和经验中,我们可以得到那些启示呢?

  启示之一,要学会金融理财。金融理财是目前广大百姓的广泛方式,如果你了解金融理财的知识,你的金融资产就会有一个好的增长方式和机会,在负债方面也许你会减少不应有的开支和浪费。反之,会陷入盲目的理财之中,或造成低收入高支出的不良后果。

  启示之二,要学会运用政策。國际國内的经验一再证明,一个好的政策出台,可以给众多理财人带来重大利好,如國家在利率、税收等方面作出经常的调整,或对某一产业、某一群体实行优惠政策等,这些都会对个人理财产生直接或间接影响,所以,运用好政策,是提高理财效益的基础和前提。

  启示之三,要学会节约消费。节约消费是重要的理财方式,可使你花较少的钱办更多的事。(强 娟)

  美國人喜欢直接投资

  不喜欢储蓄是世人皆知的,多年来美國的储蓄率一直在零增长上徘徊,钱到那里去了?除喜欢消费外,追求高收益的投资理财是众多美國人的重要选择。下面是一个典型美國理财师的投资理念。

  理念之一,勇于说“不”。为了成功地进行储蓄和投资,没什么比自律更重要了。这意味着看准一些股票债券和货币市场基金后进行投资,然后坚持持有这一投资组合,无论动荡的市场是多么令人烦恼不安,也无论你是多么想购买最新的热门股,你都要勇于说“不”。

  理念之二,别患上“享乐适应症”。花钱并不能给你带来快乐。然而许多人都这么做,于是他们一生都要面对高额的信用卡账单,以及失望的情绪。知道这个心理循环吗?你看中了某件商品,然后认定非要得到它不可,于是付账。然而几周或几个月之后,你就把这件事忘得一干二净,又开始新的物质追求了。学者们把这種现象称为“快乐水车”或“享乐适应症”。从中可以吸取的教训是什么呢?如果你想得到快乐,别到购物中心去寻找,那里是找不到的。

  理念之三,不要太贪。尽管大家都在谈论跑赢大市,但事实上不可能所有的人都跑赢大市。如果有人跑赢大市,那么必然有人被市场打败。大多数投资者都落后于市场平均水平。

  理念之四,努力降低成本。不管你是否乐意,你还有两位投资伙伴:华尔街和收税员。你们3个人共同分配你的投资收益。想自己多留一点,给华尔街和收税员少点?最好的办法是降低投资成本,同时最大限度地利用避税的退休金账户。

  理念之五,请专家帮忙。10年前,我认为大多数投资者有能力自己进行投资。如今,我可不这么想了。看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资的。但许多顾问收费昂贵,他们自己只有少得可怜的理财知识,因此你在挑选顾问的时候得特别小心。

  理念之六,家庭互助很重要。孩子是你的继承人。他们将继承你的资产,也极有可能接受你的理财观念。可以与你的父母谈谈他们的财务状况,也可以教导孩子们如何理财

  理念之七,进行长期投资。许多退休人士非常担心英年早逝,因此他们急着申请社会保障金,而拒绝购买终生年金。但实际你却活得很长呢?那你就得一分一厘地算着花钱了。

  理念之八,抓住最后一根投资稻草。在金融市场开盘的交易日里,我通常每隔几小时就会查看与通货膨胀挂钩的國债收益率。在我看来,与通货膨胀挂钩的國债可作为其他所有投资的基准。如果我购买了10年期通货膨胀挂钩國债,我在今后10年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。除非我确信其他投资的表现优于这一基准,否则我将继续持有10年期通货膨胀挂钩國债。在我看来,这项投资是我的最后一根救命稻草。
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