您的位置 > 若是在几年前，10万元对许多人来说可能是一个天文数字。但是，现在很多家庭都有了这么多的积蓄，甚至超过10万元。对于不同的家庭来说，这10万元的去向是截然不同的，有的变成了一辆汽车；有的 却住房按揭弄得食宿不安，干脆提前还贷；还有的把10万元进行再投资。对于很多市民来说，可能更为关心的是，在保证资金安全的前提下，如何让这10万元不停地“生钱”，以实现10％的增值？本文将按照家庭投资偏好的不同，简单地分成保守型、中庸型、进取型三種投资方法。正常情况下，几種投资方法应该都能实现你的增值目标。
中庸型
投资开放式基金5万元，风险比股票小。首选股票投资比例在40％左右的平衡型基金。
据美國晨星公司公布的研究数据显示，在过去10年中，美國基金市场中不同类型的基金获利情况分别为：股票型基金8．97％、平衡型基金7．44％、债券型基金5．92％，这一数据显示出平衡型基金能有效降低投资风险并兼顾成长机会的优势。
据了解，平衡型基金因具有投资股票、债券等资产配置特征，其近期的业绩表现又比较稳定，较受投资者欢迎，而國内所有开放式基金中，平衡型基金规模占1／3，更容易被中庸型投资者所选择。建议重点关注去年业绩优良的基金，如平衡型基金中正在持续营销的银华优势基金，截止到2004年4月9日，累计分红已达每10份基金单位1．7元，位居所有开放式基金前列。
另外5万元可以购买一些好的信托产品。如一些银行与信托合作开发的电力项目，其年收益远高于银行储蓄。
具体的基金種类的选择上可以这样安排：2万元购买货币市场基金。投资者可以利用申购赎回费用为零的优势进行频繁操作，赚取基金净值浮动差额。另外8万元现金应当逐步购买偏股型基金和平衡型基金。而以“保守中又见积极”素称的平衡型基金偏多些。
平衡型基金能横跨投资于股市、债市和货币市场，在股市多头时，以投资股票为主，当行情不佳时，则可分别投资债市和货币市场，分别获得资本利益与收取固定收益。而偏股型基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要種类，投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。如去年开放式基金排名前三位的都是股票型基金，博时价值增长更是以34．40％居首位。
需要提醒的是，股票型基金与股市息息相关，投资者进行投资时，应关注股市动态。开放式基金是中长期的投资品種，并不适宜短线炒作。短期投资基金的预期年收益率为2％至15％，中长期可达5％至20％。
按上述这10万元投资可以期待一个超过10％的平均年收益率。
保守型
建议1：分红型保险＋货币
型基金分红型保险一次性缴费2万元，保险期间选择10年，投资回报：确保本金安全2600元左右的固定利息回报＋保险公司70％以上赢余的分配。固定利息部分免征利息税，享有满期生存保障和身故保险保障。现在市场上的分红保险品種有很多，本案仅以通过银行网点销售的一款两全分红型的保险为例。另外的8万元购买货币型基金，货币市场基金替代活期存款。在保证流动性和低风险的情况下，货币市场基金收益率一般为2％左右。货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，本金的安全性很高，又是免税的。近期，在股市和债市双双下跌之际，中國货币市场的6只货币基金4月份平均回报为0．16％。一年期定期银行存款，利息是1．98％，需交纳20％的个人利息税补。与之相比货币基金的优势就明显了。
建议2：分红型保险＋國债
10万元中的40％，即4万元购买分红型保险。购买分红型保险是一个比较稳妥的投资方式，无事分红，有事保障，并附加健康疾病保障。短期投资保险的预期年收益率为3％至6％，中长期为5％至10％；剩余的6万元购买二级市场的國债，到二级市场购买國债，一是可以免税，二是每年有一个保底的投资收益率，一般年收益率在3％至4％。虽然稳妥保底型的投资方案每年的投资回报不是很高，估计在3％至10％左右，但是它的风险相对较小，10万元经过若干年的投资，积少成多也是非常可观的。
进取型
建议1：证券＋货币型基金
投资股市8万元，投资风险较大，要有被套牢的思想准备和承受能力；资金的剩余部分2万元购买货币市场基金，货币基金不需要任何赎回等手续费，而且转换又很灵活，本金的安全性也很高，又能免税。
一、此投资方案要求投资者熟悉证券市场，不然本金受损失的可能性很大。“长线是金，短线是银”，宜长宜短还在于个人。如果自己的投资周期是中长期的，不妨做一点长线投资，说不定能有意外的收获。中期投资股票的预期年收益率为3％至12％。二、在任何时候都不要忘记给自己留一块流动资金，以备不时之需，货币市场基金就是这块流动资金。以上方案围绕的只是投资，在考虑综合理财建议书的时候，有必要把意外险及健康医险考虑其中。
建议2：证券＋连险
3万元购买投资连接险，剩余的7万元用于购买股票。建议人们在股市大幅下跌后，该出手时就出手，果断入场，关注那些行业景气强劲增长或有复苏迹象的个股。如申能股份、國电电力等。其他的行业还有造纸、港口、电力等行业龙头上市公司，投资者也可重点关注。而作为业余的投资者，很难做到同时对多个股票“了如指掌”，所以在投资时要集中几个股票，下面的原则供你参考：1、同时持有股票个数永遠不要超过3个。2、60％资金用于中线操作，40％用于中短线。3、价位高的股票不要碰。4、过去一段时间涨幅超过80％的股票不要碰。
