以房养房家庭的投资计划

潘先生和他的太太目前是一家自办的小型贸易公司的业主，由于行业不是很景气，他们每月从这笔生意上获得的收入并不是很多，两个人加起来只有2500元左右，但是潘先生一家的生活过的还是很充裕的，他们每个月的日常支出就要达到4500元左右，还购买了一辆12万元的家用轿车，这些支出的主要来源是他们的房产投资收益。

原始资金相对雄厚

潘先生和太太都是“海归”，在國外生活期间他们积攒了一笔不菲的资金，相对于國外的高消费水准，他们的外汇贮备可以在國内进行规模不小的投资。可以说他们的原始资金相对國内的很多人来说都是比较雄厚的，潘先生选择了房产投资，三年前他先是购买了一套总价30万元，面积85平方米的住宅（出租），然后又购买了一套总价35万元，面积53平方米的住宅（自用），这两套房屋现在的市场价都有了很大的增长。一年前，他又贷款140万元购买了一套价值190万元，面积130平方米的豪华公寓用于出租。现在，潘先生的收支结构中，主要的收入来源是每月两套房子的租金10000元，而他的支出方面，除了基本的生活费用每月4500元，另外就是140万元贷款的月供3700元/月。可以说潘先生现在的投资策略是：以房供房。

鸡蛋放在一个篮子里

潘先生现在还进行外汇的买卖和股票投资，但是只作为兴趣偶尔涉足，并不作为自己的投资策略的重点。去年曾进行了一次外汇买卖，虽然赚得了七千美元的收入，但只是当时的跟风操作，带有很大的幸运性。股票只购买了一支，收益率也不是很理想。相对于大规模的房地产投资来说，潘先生的投资结构带有明显的倾向性，他担心这样把重心明显地偏向房产会不会有很大的风险，面对今后的投资形势，是否应该将房子卖掉转入其它投资？

担心环境对房价的影响

潘先生目前的关注重点就是他们花高价投资的那套高级公寓，该公寓位于商业繁华路段，酒店式的物业管理让他们在管理费上的支出就为数不少，潘先生和太太目前最担心的是这套房子的价值。因为目前的市价不但没什么提高，而且在该公寓的周围政府规划了一项大型的高层建筑，潘先生担心周围环境的变化会影响房子的价值，所以特别想问是不是应该把该房及时出手？

买保险，移民后能受益吗

潘先生的孩子两岁了，但是他们的家庭保险投资还是很谨慎的，除了每年4800元保费的车险外没有购买任何保险，因为潘先生一家有移民的计划，他们担心买了保险后又出國，会得不到任何收益和保障。但是，他们近期内还是希望能使家庭成员有一个人身医疗的保障。

专家建议一：家庭资产配置建议

潘先生和太太应是幸运的，他们早年出國，在上海大发展的时候回國，又在几年前开始投资房产，可谓步步踏准，跟上经济脉动。

不过，从理财的角度来分析，潘先生和太太的投资组合不是非常合理，主要是房产投资比重过高，金融资产比重过低，资产的流动性较差，抵御风险的能力不足，特别是在房价走势不确定的情况下，如何应对抵御房价下跌的风险是一个值得研究的問題。

从收益看，潘先生投资的两套住宅原价为220万元，而每年的租金收入只有12万元，年收益率为5.45％，并不算太高。基于此原因，建议潘先生出售原价30万元的那套房产，一方面获利了结，见好要收，另一方面盘活资金用于其他投资。建议保留那套豪华公寓，因为房子位于市中心，市中心区域小，能开发的楼盘少，房源有限而需求无限，易于保值和增值，同时周围聚集的大量具有经济基础人士，即使房价下跌，其下跌幅度必小于另外两套房子；再说，现在潘先生一家的收入主要来源是租金，豪华公寓的租金必然贡献良多，那么保留豪华公寓成为潘先生保持现有生活品质的必要前提。