理财工具各“识”其“色”

储蓄：储蓄是最简单的理财方式。它不像股票、房地产投资，要评估投资环境、时机、财务状况等，只要参考银行的信誉及利率情况便可。每个人可根据自身特点选择不同存款类型。例如经常要用支票作为支付手段的，可用支票存款；要灵活调用资金的，可用活期存款；要利率高，对变现要求低的，可用定期存款。此外，存款前还要对银行的可靠性、服务品质、利率高低作出分析，切勿贪图方便随便开户。
　　股票：股票是典型的风险型投资工具。它的变动不像商品那样有一个趋定点，它的变化幅度大，有周期性。股票有较高的敏感性，除了公司本身的经营状况与分配形式，其他因素如政治、经济、财政金融、军事、外贸等无不与股价有关。高收益的背后掩藏着高风险。自由化市场上，股票获利率平均为10％左右。短线操作虽然获利多，难度大，投机重。股民必须有良好的分析能力和心理素质，千万不要盲目跟风，成为套牢一族。
　　國债：國债的投资风险小，是信用程度最高的金边债券，到期后通常可以获得比较稳定的收入。它的流动性很强，去年以来发行的國债多数在证交所上市，并允许场外交易。如果是资金周转必需，國债还可拿到银行作抵押。我國目前的國债收益率比存款利率高1-2个百分点。
　　房地产：房地产是对抗通货膨胀的最佳投资工具，其投资保值较多，如可保值、自用、抵押贷款、工农业出租等。但房地产的高价性与难以变现性，常是市道不景时想求脱手的难题。因此投资房地产至少要掌握四项指标：经济增长率、货币供给率、银行存放款利率、通货膨胀率，这样才能考察出房地产的真正投资价值。
　　保险：保险是投资、保障两相宜，它有两大类：人身险和产物险。其中人身险又包括寿险、意外险、医疗险等。保险除主要有契约保险，还有一些附加契约保险。一些家庭可依照自己的家庭和财务状况选择合适的险種搭配。