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◆近期招行和中行将划分“个人理财”客户和一般客户的存款标准，从30万元大幅提升到50万元。
◆业内人士表示，各家银行近期“个人理财”业务量激增是促使两家银行调整“个人理财”门槛的真正原因。
◆有业内人士表示，银行应该在“个人理财”的网点、人才和技术支持系统方面加以改进，而不是单纯为了满足部分高端客户的需求而牺牲其他客户的利益。
在前年推出时一度门庭冷落的银行“个人理财”业务，近期突然红火起来。记者从中國银行广东省分行和招商银行广州分行获悉，两家银行近日将“个人理财”门槛进行调整：划分“个人理财”客户和一般客户的存款标准，从30万元大幅提升到50万元。
中行广东省分行办公室新闻发言人强先生表示，为将中行总行和香港中银今年推出的“尊贵理财”服务树立为统一的品牌，中行在广州的贩NЩ雇骋唤�个人理财”门槛调整为一年定期存款50万元，或每年在该行外汇交易超过120万美元，又或者年刷卡10万元以上。另一方面，招行广州分行“个人理财”的门槛也从年初的30万元调整为50万元。据该行人士称，此举是为了保证“个人理财”的服务质量。
不过，业内人士却表示，各家银行近期“个人理财”业务量激增才是促使两家银行调整“个人理财”门槛的真正原因。据悉，中行供“个人理财”客户免排队办理业务的大户理财室排起长龙。而在招行，平均每个理财室配置两个理财经理，“忙起来也真够呛！”
而在前年个人理财服务推出初期，各家银行提供的服务，主要是高端客户免排队办理业务，投资理财服务方面较“虚”，银行个人理财室曾一度门可罗雀。当时推出个人理财服务的中行、工行、农行等，门槛基本都在30万元。
理财项目越来越多
银行人士分析，“个人理财”服务在广州从无人问津到受人追捧，原因主要有几个。一是人们收入不断提高，金融资产高于银行“个人理财”门槛的大有人在；二是近一年来，银行为客户提供的金融产品越来越丰富，有银证通、基金、國债、外汇业务等，使得“个人理财”的服务内容从“虚”走向“实”；三是人们对财产的观念逐渐从“不露富”转变为“通过专业理财服务实现有效资产的最大增值”。
一位理财客户经理告诉记者，刚开始推出个人理财业务时，到银行办理“个人理财”卡的客户占符合该服务标准客户不到10％，最近这一比例已上升到50％以上。
目前有800多个客户从广东省分行营业部领到了“尊贵理财”卡，这部分客户对银行的新举措表示满意。但不少中小客户则认为，将原来存款额在30万元~50万元之间的客户分流到普通客户区，无疑会增加普通客户区的排队压力。
提高门槛值得商榷
一位业内人士表示，提高“个人理财”业务门槛将更多的客户拒之门外值得商榷。他认为，高端客户肯定是逐年增加的，银行应该在“个人理财”的网点、人才和技术支持系统方面加以改进，而不是单纯为了满足部分高端客户的需求而牺牲其他客户的利益。
据悉，尽管目前各家银行个人理财网点比起前年有增加的趋势，但平均每个“个人理财”网点只配置两个理财经理。这些理财经理大多未经系统培训，甚至由网点的柜台人员兼任。一位理财经理透露，大多银行都没有建立专门的客户资料库和理财规划系统，理财经理在给客户进行理财投资建议时，经常是靠个人经验和手工计算，这大大降低了理财效率。
大势所趋
理财服务因需而异
业内人士普遍认为，尽管目前“个人理财”业务开展得红红火火，但和广大客户急切的理财需求相比，仍显得不足。某银行“个人理财”中心调查发现，大部分高端客户对银行理财业务的不满主要集中在“觉得银行服务不够贴身”，他们认为和外资银行“个人理财”一对一服务相比，中资银行除了有新的产品推出，很少主动和客户联系，而且缺乏个性化的理财投资建议。
而被访的中小客户则表示，银行个人理财室对普通客户开放只限于金融产品的介绍，理财投资建议服务处于空白阶段。
理财专家认为，随着人们资产不断增加，针对不同客户的需求，推出不同层次的理财服务，使“个人理财”走近广大客户，银行才能真正赢得客户，提升自己的竞争力。
