您的位置 > 1年前，韩菁华花了50万元在世纪公园旁边买了一套2室2厅的住房，银行贷款35万元，为期20年，现在每月2800元用于还贷。房子没有装修，已经在找中介寻求出租，定的价位是2000元／月。韩小姐每月薪水1.2万元，但是由于工作比较忙，消费时间比较少，所以每月扣除各種开支和还贷，还有8000元的结余。年终奖1.2万元，除了交保险费外，另外还额外划出5000元，用于自己的交际、旅游等费用或者给自己的父母。
目前，韩菁华有一大部分资金都在银行，定期存款20万元，加上22万元左右的外币(230万日元和1万美元，折合人民币22万元)。银行另外有活期存款1.5万的现金，以备应急之用。
中长期计划：结婚、养老
韩菁华现在还是独身，尽管近期没有结婚计划，但是从中长期打算，韩菁华还是想为结婚做点准备。另外就是为了保证自己到了老年后，保持现在的生活状态，不致有大的波动。想购买此类保险或者投资，请理财专家给出建议和计划。
专家建议1：家庭资产配置
韩小姐的闲置资金很多，尤其是外汇资产，而另一方面又承担了银行按揭的利息。所以我们首先建议客户将部分外汇转换成人民币提前还贷。主要因为外币的投资渠道很少，对该类客户而言，外汇宝业务是信息完全不对称的投资方式。客户没有时间和精力去应付瞬息万变的外汇市场。伴随着中國经济的发展，中期来看，人民币有一定的升值潜力，银行个人按揭的利率相对目前的投资产品的回报属于比较高的。所以，我们建议客户保留价值10万元人民币的外币而将其余外币兑换成人民币12万元，另外再加上10万元定期存款，总计22万元提前还贷。这样客户每月的还贷将在730元左右(每月少支出1000多元)。剩余的外币存款中以美元、日元6：4的比例比较稳妥。
我们建议韩小姐对自己剩余的10万元银行定期存款进行合理的配置：将8万元左右的定期存款买入伞式基金。按照客户投资回报的要求，投资比例的安排似乎以激进型部分的比重为4、稳健型部分的比重为3、债券部分为3比较合适。目前推出伞式基金的公司比较多，我们提示客户通过声誉、规模、历史业绩、费用几方面综合比较后选择合适的基金公司。以后每年的净收入中，以70%投入基金获取长期回报，30%存入银行。
我们认为按照韩小姐的收入情况，保险的投入应该适当增加。可以在原来的基础上增加每年5000元左右的保险费支出，主要购买养老附带医疗的险種。
