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如何制订理财规划?专家谈人生理财三部曲


本站网址:ilc.org.cn 来源:理财知识网

  
  银发族理财规划

  对象:退休后或60岁以上人士。

  内容:养老、医护、赠与、继承节税等安排。

  特点:退休金理财,无高薪水收入及依靠固定退休基金

  目标:长期保本安全为主、不损失本金、有固定理财收益、享受退休休闲生活、预备医疗金、继承等赠与安排。

  获利目标:平均每年较定期存款高1至3%,保本安全为主。以“低风险性”及“高变现性”为主。

  注意:切勿冒过高风险投资,以免血本无归。举例:金额,500万元资金以上;型态,稳健保本。

  专家提醒:退休最忌讳的便是盲目投资,经常可看到阿伯阿婆级的退休银发族,把退休金或终身积畜孤注一掷、错误投机,而被骗得血本无归的理财灾难。故银发族理财应以稳健为要。

  理财建议:承受风险、平均成本法。

  退休后或60岁以上的退休金理财,可承受风险波动、损失的能力较弱,其资金多为辛苦半辈子的积蓄,未来投资期间较壮年中长期理财期间短,故股票投资比重低,存款和债券较高。

  平均成本法包括:一大笔分批数次投资或每月定期定额投资皆可。投资國内外股票基金,可分担投资成本与错误、降低买高价的机会。

  壮年中长期理财规划

  对象:40、50岁壮年人士及家庭

  内容:子女的教育基金个人退休金、家庭风险管理。

  特点:中长期投资,有高薪水收入及其它收入。

  目标:准备子女成家和退休金。

  获利目标:10年间内,平均每年较定期存款高3至5%。风险略高。

  注意:切勿过于消费或无储蓄理财规划。举例:金额,100万元资金以上;型态,稳健成长。

  理财建议:您睡的好吗?

  若5、10年以上长期投资,则可承受风险波动、损失的能力愈强,故股票比重投资可较高,存款和债券较低。

  承受风险的能力,可从理财之后睡眠好坏得之。若理财组合恰当,应可每天安心睡觉即使市场下跌。若常惦记并因此睡不好觉,就是投资风险己超过承受的能力,因此赶快调整吧!

  青年长期理财规划

  对象:20、30岁青年,单身或小家庭

  内容:固定薪水收入壹份或两份。

  特点:新鲜人理财、结婚基金

  目标:大专生、新鲜人储蓄、教育进修资金、结婚、创业基金、退休金等。

  获利目标:10至20年间,平均每年较定期存款高5-8%。

  注意:切勿过于保守投资、或无储蓄投资规划。举例:金额,10万元资金以上;型态,积极成长。

  理财建议:每月5000元就可理财-定期定额投资法 

  定期定额投资法:

  定期定额投资就是以定额、至少3000元或5000元以上,与定期、通常每月固定日期从事理财储蓄或投资计划。

  各大银行柜台、國内投信公司,都可办理定期定额投资投资标的物以海外基金或國内基金为主。

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