规划之前

我们先来了解一些家庭投资理财的基本常识。

(一）、认清收入来源的三種方式:
l、人赚钱:人一生约有三十年到四十年的工作收入。
2、钱赚钱:用资本投入的收入,用钱赚钱远比人赚钱轻松。
3、接受捐赠或救济。

(二）、家庭财务紧张的原因:
1、做事随随便便,不积极。
2、没有确定经济目标,没有长期理财计划。
3、对金钱不敏感,不知如何妥善运用金钱。
4、没有购买人寿保险,当人生遇到风险造成损失时,就经济紧张了。

(三)、人生的理财的六个阶段:
l、成长期(0-25岁):费用主要来自家庭。
2、青年期(26-35)岁:可采取积极的方式购买兼养老与保障为一体的人寿保险。
3、中年期(36-45岁):作为家庭支柱,一定要有高额的健康医疗保险。
4、成熟期(46-55岁):是个人事业与收入的高峰,随着年龄增大,此阶段一定要考虑高
额保障。
5、稳定期(56-60岁）：为退休养老作准备。
6、退休期(60岁以后)

(四）、投资理财工具的種类:
l、储蓄 2、黄金 3、金币或纪念币 4、投资实业 5、國债券 6、珠宝、艺术品、字
画、古董、邮票 7、股票、期货、房地产 8、人寿保险（尤其是高额保单）

(五）、投资理财应注意的原则:
l、本金安全 2、能抵御通货膨胀 3、能有稳定收入 4、有较大增值空间 5、要有资
金流动性 6、要有管理的便利性

（六）、投资的“风险多大”与“报酬多少”永遠是投资理财最重要的依据。