“吃剩有余”才买保险

　　在西方发达國家，一般都认为人寿保险主要是为中产阶级服务的，适合中等或中等以上收入的人购买。因为低收入的人，如果温饱問題尚未解决，自然没有能力购买人寿保险；而特别富有的人，發生死亡、残疾、疾病、等情况时，可以靠自己的财力应付，不一定依赖人寿保险。

　　经常有人一窝蜂地购买保险，认为能给自己带来很高的收益。但往往没有想到，大多数人寿保险都是长期保险，需要长年缴纳保费。一旦第二年或第N年的保险费无法按时缴纳，保险就会处于失效状态，退保又会造成损失。

　　一些代理人为了多揽业务，对家庭收入比较低的人，灌输“越穷越需要买保险”的概念，其实是错误的。购买保险与家庭收入有很大关系。一个家庭，如果有较稳定的收入，温饱、居住等基本生活条件已满足，并有一定剩余收入，达到或基本达到小康水平，这样的家庭适合购买人寿保险。如果一个家庭收入较低或不稳定，温饱等基本生活尚未满足(如领取失业救济的人、领取社会最低生活保障救济的人)，这样的家庭不适合购买人寿保险。

　　一般来说，只提供风险保障的产品，适合收入较低的人购买，如死亡保险、人身意外伤害保险、疾病、医疗保险等，只需缴纳较少的保费，就可以获得较大的风险保障。兼具投资、储蓄功能的寿险产品，如分红型、投资连结型、万能型的两全保险、年金保险等，适合收入较高的人购买。投保人应当根据自己的需求和收入水平选择、购买适合自己的寿险产品。