理财搭建你自己的金三角

过去谈到理财观念,常引用美國理财金三角的概念,做为资源配置的主要工具．简单来说,就是将一般家庭的年收入,进行三等分的财务分配,也就是除了日常生活支出之外,还有投资理财及风险管理三大部分：

　　１．所谓家庭日常花费,包括个人,家庭成员的食,衣,住,行,育,乐等开支;　
　　２．而投资理财则是指每个家庭针对不同的财务目标所做的投资规划;　
　　３．至於风险管理,则是针对家庭成员在生活中提供的实际保障,确保家庭成员能够保全辛苦累积的资产,不会因为收入中断或减少而遭受折损．

　　对于理财金三角的资源配置,依据各个家庭成员的不同属性会有不同的比例分配,但一般来说,一个家庭年收入的60%左右分配在家庭日常支出为宜,这样可以才有空间规划其他的财务目标,以遂渐累积财富,及掌控生活品质．

　　至于投资理财,则是家庭生活中必须重视的一环,专家建议可以将财务目标分为3～5年的短期目标,5～10年的中期目标,以及10年以上的长期理财目标,通常提拨年收入的20%～30%有计划的完成生涯规划中重要事项为宜．

　　每年在收入中提拨 7% ～ 10% 做为短,中,长期风险管理的费用,对於至於风险管理则是现代家庭极重要的项目,主要是随时随地提供家庭成员在生活中的实际保障,专家建议至少能提拨年收入一成左右的预算,做好风险管理．

　　要确保资产不受景气干扰而缩水,传统的理财金三角,也有修正的必要．也就是过去理财三大项目的资源配置依照客户对投资的好恶来决定比重,但实际上在整个财务目标的规划过程中,最好是透过理财金字塔来进行分配．

　　所谓理财金字塔,是指理财的资源配置,其实应该有一定的程序,也就是先考虑家庭的风险管理,让家庭免于恐惧,不因任何风险致使危及家庭的财富,因此风险管理就像金字塔的底端一样,作为根本．

　　打好了稳固的地基之后,才能考量针对不同财务需求所做的不同投资理财的规划,至于金字塔的顶端则是在资产累积的过程中产生的税务問題