您的位置 > 钱先生今年26岁，在一家企业做人力资源主管，月收入7000—8000元。2000年，刚刚大学毕业的他应聘到这家企业，因为业务关系，他结识了一位房产公司的售楼经理，两人一见如故成了好朋友，正是在这位经理的动员之下，钱先生向家里借了10万块钱，在郊区买了一套60平方的商品房。因为房子离单位太远，他自己没法住，便租给了一对刚结婚的朋友。
几年来，钱先生的收入不断提高，同时租房也有一笔可观的收入，不但陆续还清了10万元的借款，自己还积攒了6万元的积蓄（全部为银行存款）。不久前，因为考虑自己的深造和提高生活质量等消费需求，加上租房的朋友去了美國，房子空了出来，所以他便把这套房子处理了，收入现金20万元。这样，钱先生的个人总积蓄为26万元。
钱先生的理财需求：1、提升自己的职业竞争力，准备明年3月份参加某校MBA业余班，需要一次性支付学费6万元。
2、由于工作、休闲等需要，他打算买辆汽车，初步看好了一款价值22万元的韩國现代跑车。不过车价有点高，他有些犹豫，想听听专家的建议。
3、每年计划3-4次國内旅游，每次平均费用是2500元。
4、打算搬出单身宿舍，在附近居民区租一套60-80平方、月租金在3000元左右的房子。一个是为自己学习和生活提供更好的环境，二是不久的将来可以作为结婚的新房。
理财分析 应当说，钱先生是一个非常聪明的投资者，他懂得抓住投资机遇去赚钱；具备现代人“能挣会花”的理财理念，懂得创造生活和享受生活；同时他能够未雨绸缪进行职业教育规划，采取加大教育投入的方式来提升自己，这些都是非常难得的。
但是，钱先生目前还没有成家，未来的预期开支相当大，按照中國人“有多少钱办多少事”的传统，我觉得买车不能盲目求档次和赶时髦，应考虑自己的实际经济能力。其它旅游、租房等消费也应根据自己收入情况，不能过度消费。另外，从钱先生将自有房产处理这一情况看，他可能有对房产走势不乐观等想法，所以本个案不再涉及房产投资。
理财建议一、除了读MBA以外，其它消费需求均应适当控制，节省开支作为一名人力资源主管，与社会的交往比较多，所以钱先生买辆汽车会更加有助于工作。但是，22万元跑车将花去现有积蓄的85%，从而会影响其它方面的开支。同时，无论进口车还是國产车，车价不断降低是总的趋势——这辆车今年22万买了，明年则可能降成19万，将近半年的工资就没了。所以，钱先生在购车时应慎重考虑，根据其经济能力 ，建议买辆10万元左右的飞度、威驰就可以了。同时，购车可以参加团购公司或网上组织的集体团购，这样又会省下一笔开支。
租房的标准也应降低。钱先生每月收入七千元，如果选择月租为3000元的房子，有点太“奢侈”，因为除了日常开支，再拿出工资的一半来交房租，他可能会成为“月光一族”。钱先生毕竟是要面临成家的人，这时还当月光族是很危险的。所以，租房的开支建议控制在1500-2000元之间。
从事主管工作压力较大，出去开阔视野、放松心情是非常重要的，所以每年拿出十贩N坏氖杖胪獬雎糜危Φ笔粲谡�消费。不过，外出最好相约几个“驴友”结伴而行，既可以保证旅途安全，又能以团体消费来节省开支。
二、控制消费而省下的钱应科学打理，做为将来的“结婚储备金”和“购房储备金”
钱先生买车开支10万元，加上MBA的学费，共需支出16万元，个人积蓄还剩10万元，打理好这10万元以及后续收入将直接影响到钱先生的未来生活。
1、4万元购买各種开放式基金。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但一些绩优基金的净值依然比较坚挺，钱先生可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。另外，也可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在2.5%以上，在当前股市下跌、其它渠道存在风险的情况下，货币基金不失为是一个稳健、收益较高的理财渠道。
2、4万元购买國债。根据当前加息压力增大以及钱先生近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期國债，这样如果遇到加息，既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在國债到期后，及时使用或转入收益更高的储蓄或其它國债品種。
3、1万元购买保险。估计钱先生有单位提供的公费医疗和养老保险，但在物价和医疗开支不断上涨的今天和未来，万一遇到重大疾病，个人积蓄可能会花去相当一部分。因此，建议钱先生为自己购买适量的主险和附加险，对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时，钱先生还可以适当购买集保障、储蓄、投资三種功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。
4、1万元进行银行储蓄。虽然储蓄的收益低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。这1万元资金可以分成两份：一部分存成半年期定期储蓄，一部分存成活期储蓄。这样，既不耽误家庭日常的资金使用，又会最大限度地增加利息收益。
另外，钱先生的后续收入也可以参照这个模式进行打理。我们没有考虑股票投资，如果钱先生对股票有一定研究，也不妨拿出部分资金参与，但记住两句话：一是不能借钱、贷款炒股，二是不能把所有的钱都投入股市中。
