您的位置 > 客户简介：张小姐，某公司高级销售经理，35岁，未婚，独身主义者，退休后有海外旅行的打算。在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，两年后可还清。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
目前的财务状况：
理财目标：
1、今年有购房需求，总价约在60万元；
2、计划50岁退休，要维持目前的生活水平，退休时年消费为10.91万元，按照1％回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时间来测算，张小姐在退休时需准备281.56万元；
3、退休后有境外旅行计划，金额约31.16万元。(以上数据根据财务计算器计算得出)
理财师点评：
1、张小姐是典型的高级白领，但对单身女性来讲，保障尤为重要。仅仅购买储蓄分红险产品还远远不够，并未真正显示保障功能，理财师建议采纳多種保险产品，例如：重大疾病险和人生意外险。另外可投资万能险，本金投入灵活，收益透明度高，最主要的是可根据不同的人生阶段来设定意外险的保额。
2、现金存款不用太多，1万～2万元足够(一般为3～6个月的生活费)。货币型基金收益高，同样具有灵活性。
3、股市风险较大，忙于工作的白领不宜直接投资股市，建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。
4、退休以后的生活开销取决于资金的积累，企业养老金未必能保证原来的生活品质，这部分缺口自己要早作打算，建议在适当的年龄建立补充养老年金。(本案中为了方便说明，企业养老金忽略不计)
5、张小姐对生活品质有较高要求，采用普通的理财产品很难满足她的理财目标，理财师建议采纳经营性投资，提高综合投资收益率。一般，经营性投资比例占总投资的40％，适当控制投资风险。
投资计划策略：重新调整投资性资产结构
1、房贷：假设房贷年利率5.51％，最高贷70％，由于综合投资报酬率14.13％高于房贷利率5.51％，因此应利用贷款60×70％=42万元，购屋时还有15年退休，应15年摊还。根据房贷利率测算，每年分摊4.19万元。另外60万-42万=18万元的自备款，可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
2、退休(假设50岁时退休)：购房以后(35岁起)每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款，年净收入结余4.81万元。两年以后(37岁起)每年少缴车贷2万元，年净收入结余6.81万元。假设通货膨胀率为3％，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休时备用金储备可达375.9万元。(以上数据根据财务计算器计算得出)
3、实现计划：375.9万-281.56万=94.34万>31.16万元，张小姐能实现目标。
