您的位置 > 王先生，32岁，事业单位职员，家庭月收入平均8000元，孩子三岁，每月家庭支出约在2000元。
夫妻二人的医疗可报销，还买了5万元的夫妻大病意外险，孩子尚未买保险。
☆家庭资金投资情况
家庭现有货币基金5万，國债8万元，另有國外亲戚汇入的150万日元。在2006年底和2007年初陆续购买了四只股票型基金，共35万左右。王先生对未来的基金走势难以预测，不知是否应该持有基金还是卖出？
☆理财需求
1、希望今后能够为孩子储存足够的教育经费。
2、提供基金投资的建议，是持有还是卖出？
3、日元如何处理？是否该换成人民币？
■财务分析
高风险投资转向中等风险投资
王先生家庭总资产为57.5万元，无负债，占据家庭资产最大比例的是基金资产，比例占到了60%.家庭流动性较高的资产占总资产比例的8%，充分保证财务的灵活性与资金的变现性。这部分资金会一定程度影响到王先生家庭财富的保值增值能力，因此这部分资产所占的比例应该略微降低。
王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费。
综合来看，王先生家庭的收入为工资收入和理财收入，现在王先生将大部分资金投入到了风险较大的投资中，与其家庭的风险承受能力不相符合，因此应该将其高风险投资转向中等风险投资上去，在获得中高的收益的同时，有效地控制风险水平，从而更好地实现理财目标。
■理财方案
1 基金投资要量体裁衣
基金投资分析一：
不同用途的资金，理财的方式也不尽相同。如果资金作为即将买房之用，那么可投入到短期理财产品或货币市场基金当中去，不要进行股票型基金投资。
王先生资金中有5万元投资货币市场基金作为紧急备用金，这種流动性资金管理模式是较为合适的。但是由于近期资本市场剧烈的变化以及新股发行带来的集中资金外流，债市持续下跌，货币市场基金的年化收益率节节下滑，因此建议王先生可暂时将5万元的货币基金赎回，转向投入到短期三个月人民币理财产品，年收益可达2.3%，既保持一定的资金流动性，也避免了近期市场上货币基金的收益降低带来的损失。
调整方案：赎回货币市场基金，投资短期人民币理财产品。
基金投资分析二：
如果为自己的退休金进行积累和为子女的教育金进行理财，在做好家庭现金流管理的前提下，可以用部分资金进行混合型基金或指数型基金的投资。另外指数型基金跟随國民经济增长的步伐，追求资本市场的长期上涨水平，是王先生家庭长期理财的最佳方式。
王先生购买了四只面值1元左右的股票型基金，占用家庭货币资金60%，现在投资有了一定的盈利。如果上涨趋势不破，那么王先生仍可持有基金。当基金出现调整下跌迹象，再获利卖出。王先生的四只基金均为股票型，建议王先生适时调整基金的種类，使资产配置达到多元化，有效避免基金组合风险，一定程度降低投资风险。
王先生家庭在预留出足够家庭备用金后，建议将每月的净收入投入到定期定额基金投资上，进行撤N院愕�基金投资，使风险性投资的成本控制在一定平均水平之内。
调整方案：1、适时调整基金组合类型，将股票型基金投资比例调整到60%成长型、配置型40%.2、增加定期定额股票型基金投资，每月2000元- 3000元。
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