您的位置 > 38岁的罗先生在金融投资行业担任职业经理人，年薪税后8.5万元。太太为广州某小学老师，年薪约3.5万元。儿子6岁，一家三口住在越秀区一套戏N�86万元的110平方米住宅内，另有银行存款28万元、股票5万元、國债5万元。罗先生有意于今年介入黄金、基金市场，请问该如何分配流动资产？
不久前，罗先生继承了一处位于荔湾区的房产，楼龄17年，面积85平方米，约值29万元。请问该卖掉还是出租？
此外，夫妻双方的单位近日有加薪15%的计划，请问新增流动资产该如何处置？
理财
档案
一、家庭财务分析
1.夫妻双方工作稳定，家庭年收入12万元，年资金结余约5万元，近期内无重大财务支出计划，资产结构较为健康。
2.金融性资产约38万元，以存款为主，投资收入偏低，缺乏必要的财务风险保障。明年工薪收入将增加1.8万元，但明年儿子上学，家庭年支出将增加1.5万元，家庭收支仍然均衡。
二、理财建议
1.股票、基金、國债合理配置：
在保留家庭4个月支出紧急备用金(约3万元存款)的基础上，平时可将银行存款以1：1的比例分别投入到股票型基金和平衡型基金上，以提高中长期投资收益，年预期收益约10%。
对于职业人士，直接投资股票并不太适合而且需要花费时间，可考虑保留2万元股票，其余卖出，转而买入进取型基金。
如果國债近日到期，保留3万元就足够，其余可购买收益较高的银行理财产品以作投资平衡。
增加的工薪收入可考虑定期定额投资基金，年支出约1.8万元，年预期收益10%，这样一来，对于该家庭而言，保守、稳健、进取三个理财层面都能兼顾到。
2.适当进行黄金投资：
经过2006年下半年的调整，今年黄金价格有望再度上扬，可考虑用5万元投资纸黄金，年预期收益约8%。
3.房产出租收益稳定：
罗先生新继承的房产由于位置与状态一般，出租回报率不可能太高，只有约5%~6%，但考虑到较为稳定而且还可能享受到房价升值带来的额外回报，因此可将旧房出租，年租金收入约1.6万元。
4.配备必要的保险：
该类家庭成长性强且前路漫长，保险不可忽视。应购买保额50万元的意外险及重疾险，年支出约1万元，可为家庭提供长线保障。
理财顾问：中行广东分行廖伟华
理财对比表
项 目 现 状 目 标
银行存款 28万元 3万元
國债 5万元 3万元
股票型基金 无 13万元
平衡型基金 无 12万元
纸黄金 无 5万元
股票 5万元 2万元
保险 无 1万元/年
定期定额投资基金 无 1.8万元/年
